+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Процедура переуступки долга

Содержание

Что такое и как осуществляется договор цессии долга

Процедура переуступки долга

Инструмент, позволяющий организации передать правовым путем право взыскания долга с контрагента, именуется переуступкой долга между юридическими лицами.

Такая операция обычно актуальна, если юридическому лицу нужны деньги, а срок погашения долга еще не пришел. В некоторых случаях, долг передается, если организация не может самостоятельно взыскать задолженность.

Зачастую переуступка права требования долга встречается именно между юр. лицами, но также этот правовой инструмент актуален и среди физ. лиц или ИП.

Случаи, в которых запрещается использовать договор цессии:

  • если в сделке говорится о неимущественных обязательствах;
  • задолженности, которые подразумевают причинение морального ущерба, потерю имиджа бренда или иных нематериальны благ.

Важно учесть, что через переуступку долга невозможно освободиться от задолженностей, возникших из-за неких нематериальных действий, имеющих связь с лицом, которое получает деньги.

  • Договор цессии долга
  • Перевод долга между юридическими лицами
  • Между юридическим и физическим лицом
  • Между физическими лицами
  • Образец договора
  • Заключение

Договор цессии долга

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Договор цессии – это и есть договор передачи долга, в результате заключения которого, все права на задолженность переходят юридическому лицу, именуемым в договоре, как «цессионарий».

При подписании и утверждении договора нотариусом или третьи лицом, в силу вступают следующие статьи кодекса РФ: ст. № 389, ст. № 391, ст. № 392.

В соглашении обязательно указывается сумма долга и регулируемое время выплат задолженности. Также, к соглашению прикрепляется документ, свидетельствующий о факте существования задолженности и размере его просрочки.

Примите к сведению: чаще всего цессия оформляется через нотариуса. Стоит отметить, что данный вид сделки довольно популярен в последнее время и адекватно воспринимается банковскими организациями.

Перед оформлением сделки стоит учесть и согласовать следующие моменты:

  1. Размер задолженности (на время заключения соглашения).
  2. Извещение о сторонах сделки.
  3. Повальный размер долгового обязательства.
  4. Платежную информацию правового документа.

Возьмите на заметку: для совершения безопасной сделки, рекомендуется использовать тройственный договор переуступки. Третьим лицом может выступать первоначальный должник или кредитор.

Нужно учесть тот факт, что в период передачи правовых полномочий, к примеру, во время продажи долга, адресат прав имеет возможность требовать от должностного лица исполнения требований соглашения по тем условиям, которые не смогут ухудшить настоящее финансовое положение.

Перевод долга между юридическими лицами

Обычно в этом виде перевода долга участвует две стороны, конечная цель данной операции: закрыть долговое соглашение.

Перед совершением данной операции, должник должен в обязательном порядке подтвердить факт задолженности и дать свое согласие, как этого требует ст. № 391 Гражданского кодекса РФ. Согласие должно быть оформлено в письменном виде и содержать подписи двух сторон.

Должник имеет право заключить договор с дополнительными условиями с новым кредитором, если это необходимо, и если это устраивает обе стороны.

Стоит отметить: в случае возмездного договора переуступки, бухгалтерские проводки и сведения налоговых ведомостей должны включать налог на затраты и НДС.

В данном случае заключается договор, в котором физ. лицо берет все финансовые обязательства организации на себя.

К примеру, данная ситуация может возникнуть в случае банкротства какой-либо организации, в которой директор решил выплатить задолженности своим рабочим или третьему лицу, уже не от имени организации, а как физ. лицо.

Между физическими лицами

Чаще всего этот вид переуступки встречается, когда бывшая семейная пара делит имущество. Также переуступку, связанную с физическими лицами, можно встретить, когда долги передаются по наследству.

Обратите внимание: данный вид соглашения не нужно заверять у нотариуса, достаточно вписать паспортные данные двух сторон и поставить подписи.

Ниже представлен образец документа.

СОГЛАШЕНИЕ об уступке права требования (цессия) г. ___________________ “___”________ 20 __ г. _____________________________, именуемое в дальнейшем “Цедент”, (наименование организации) в лице _________________________________, действующего на основании (ф.,и.,о., должность) ___________________________________________________________________, (устав, доверенность и пр.) с одной стороны, и _________________________, именуемое в дальнейшем (наименование организации) “Цессионарий”, в лице _____________________________________________, (ф.,и.,о., должность) действующего на основании _______________________________, с другой (устав, доверенность и пр.) стороны, заключили настоящее соглашение о нижеследующем: 1.”Цедент уступает”, а “Цессионарий” принимает право требования ___________________________________________________________________, (указать, в чем оно заключается) принадлежащее “Цеденту” на основании договора о_____________________ (наименование или _____________________ от “___” _______ 20_ г. N _____, заключенного предмет договора) между “Цедентом” и ____________________________________________. (наименование организации) 2. Право требования “Цедента” переходит к “Цессионарию” в объеме и на условиях, существующих в момент заключения настоящего соглашения. 3. “Цедент” передает в течение _____ дней с момента заключения настоящего соглашения следующие правоустанавливающие документы, связанные с уступаемым правом требования: 1) Договор о __________________________________________________ (наименование или предмет договора) от “___” ________20__г. N____; 2) ___________________________________________________________; 3) ___________________________________________________________. 4. “Цедент” обязан обеспечить “Цессионария” полной и своевременной информацией, имеющей отношение к передаваемому праву требования. 5. С момента вступления в силу настоящего соглашения “Цессионарий” приобретает уступаемое по настоящему соглашению право требования и наделяется всеми правами кредитора по договору о ________________________________ от “___” _______ 20__ г. N ______. 6. “Цедент” обязан в течение _____ дней со дня подписания настоящего соглашения уведомить _______________________________ (наименование организации) о состоявшейся уступке права требования. 7. За неисполнение обязательств, указанных в пп. 3,7 настоящего соглашения “Цедент” уплачивает “Цессионарию” штрафную неустойку в размере ________ за каждый день просрочки. За неисполнение или ненадлежащее исполнение прочих обязательств по настоящему соглашению стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством России. 8. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами. 9. Настоящее соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон. 10. Адреса, банковские реквизиты, подписи сторон.

Скачать образцы можно также здесь:

  • по договору подряда;
  • по договору поставки;
  • по договору займа.

Заключение

В заключении можно отметить, что при соблюдении всех норм и прав законодательства РФ, никаких трудностей в оформлении и заключении документа по переуступке между юридическими лицами возникнуть не должно.

Смотрите видео, в котором разъясняются правила заключения договора переуступки долга:

Источник: https://sovetnik.guru/finansovoe-pravo/pereustupka-dolga.html

Переуступка долга на основании агентского договора и цессии

Процедура переуступки долга

По официальным данным ЦБ, размер просроченной задолженности физических лиц перед кредитными организациями за последние 10 лет вырос в три раза. На начало 2018 года количество должников достигло 7 млн человек, а сумма невыплаченного долга увеличилась на 12 трлн рублей.

:

Агентский договор

Цессия

Как узнать о цессии?

Сколько придется платить?

Когда платить?

В каких случаях долг переуступят

https://www.youtube.com/watch?v=QbI8xtt0FN4

Кому платить?

Может ли коллектор простить?

Что ждет должника, если не платить коллекторам?

Выкуп долга по низкой цене

Забудут и простят

Итог

Обычно, кредитная организация, просчитав расходы на взыскание и придя к выводу, что это невыгодно, прибегает к помощи коллекторских агентств (КА).

Тут возможны два варианта взаимодействия между банком и агентством:

  • заключение агентского договора;
  • заключение цессии.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Агентский договор

Это соглашение, на основании которого, КА представляет интересы кредитора и взыскивает просрочки. Если удастся принудить заемщика погасить долг, банк выплатит вознаграждение (оговоренный процент от суммы кредита). Согласно ст. 1005 п. 3 ГК, договор заключается на определенный период или является бессрочным.

Многие банки переуступают право требования долга на несколько месяцев (обычно на 90 дней). Если агентство не решает вопрос в оговоренный срок, кредитор переуступит это право другой организации. Заключать агентский договор банк может неограниченное количество раз.

Цессия

Договор цессии – это документ, подтверждающий переход права требования погашения задолженности от одного кредитора к другому. На языке коллекторов и обычных граждан это называется «продажа долга».

Переуступка регламентируется ст. 382-390 ГК. При осуществлении не требуется согласие неплательщика.

Единственное условие: в кредитном соглашении должен иметься пункт о возможности кредитора переуступить долг. При его отсутствии, суд признает цессию недействительной.

Как узнать о цессии?

О переводе долга коллекторскому агентству заемщик уведомляется письмом. Законом не определено, кто обязан это сделать: старый или новый кредитор.

Зачастую банк сам сообщает должнику о свершившемся факте. От коллекторов заемщик, в любом случае получит письменное требование об уплате, и таким образом узнает, что погашать задолженность теперь нужно другому взыскателю.

Иногда заключается трехсторонний договор. Между новым, старым кредитором и должником.

Заемщик, подписав такое соглашение, выражает согласие на переуступку долга другому лицу и автоматически ставится в известность о необходимости выплачивать заем новому взыскателю. Особенность в том, что кредитору не нужно доказывать факт переуступки права.

Сколько придется платить?

При уступке долга, сумма не меняется. Это указано в ст. 384 ГК. Коллекторское агентство имеет право взыскивать средства только в том размере, в каком их переуступил банк (основное тело кредита, проценты и штрафные санкции). Никаких других начислений новый кредитор не имеет право делать.

Желательно запросить в кредитной организации выписку с указанием общей задолженности и расшифровку платежей, сверить с величиной предъявляемых требований. При наличии разницы, оспорить в досудебном (опровергнуть в заявлении к коллекторам) или судебном порядке (подать иск).

Когда платить?

Независимо от оснований, по которым коллектор требует погашения (агентский, цессия), заемщик не должен выплачивать деньги без получения доказательств переуступки (ст. 385 ГК). Для этого при получении требования от агентства нужно обратиться в банк или кредитную организацию с просьбой представить необходимые документы.

Запрос лучше отправить по почте с уведомлением (может понадобиться в случае возникновения спорных ситуаций)

В каких случаях долг переуступят

Кредитные организации заключают соглашения с КА, когда невыгодно взыскивать самостоятельно.

Это случается, если:

  1. Сумма непогашенной задолженности невелика (до 100 тыс. рублей). Обращение в суд, затраты на оформление документов, участие в процессе повлекут за собой расходы, которые могут превысить размер взыскиваемого долга и потребуют времени. Кредитору проще за меньшую сумму переступить денежное обязательство и забыть о нем.
  2. Должник проживает далеко от головного офиса (больше 150 км), добраться к нему затруднительно и связано с дополнительными расходами.
  3. Неплательщик находится в отдаленном населённом пункте, где нет транспортного сообщения, в воинской части, закрытом городе (Сарове, Снежинске, Трехгорном), куда звонить или писать письма с претензией бесполезно. Они могут просто не дойти до адресата. Чтобы выйти на связь с заемщиком, кредитору придется приложить немало усилий. Это невыгодно, выход один, переуступить долг агентству.
  4. Должник не выходит на связь, избегает общения. Затрачивать ресурсы на розыск банк не станет, особенно если сумма займа небольшая.
  5. Лицо, получившее кредит, ни разу не осуществляло регулярных выплат.
  6. Заемщик не погашал задолженность более 3 месяцев, а судебные издержки не покроют сумму взыскиваемой задолженности.

Следует заметить, что переступать долг могут не только кредитные, юридические организации, но и физические лица.

Для этого необходимо иметь документ, подтверждающий наличие права требования погашения задолженности:

  • долговая расписка, написанная от руки или заверенная нотариально;
  • судебное решение или приказ.

Кому платить?

Получая письменное требование о погашении кредита, должнику следует быть внимательным.

Если агентский договор

При взыскании по агентскому договору коллекторы выступают как посредники между банком и заемщиком. Деньги в этом случае уплачиваются кредитной организации. Зачастую агентство указывает в требованиях собственные реквизиты и у должников, впоследствии возникают проблемы и недоразумения.

Если договор цессии

Если взыскание основано на цессии, то погашать долг нужно по расчетному счету коллекторского агентства.

Может ли коллектор простить?

В ряде случаев, коллекторы объявляют «акции прощения»:

Списание части долга (иногда до 50%) за частичное погашение задолженности в определенный промежуток времени. Подобные предложения делаются даже тогда, когда взыскатели работают по агентскому договору.

У многих должников возникают опасения: не обманывают ли их?

На основании ст. 445 ГК, кредитор имеет право освободить должника от исполнения денежных обязательств. Во избежание возможных недоразумений нужно потребовать документ, подтверждающий факт частичного погашения долга и прощения оставшейся части.

Должнику, после внесения нужной суммы, следует потребовать у коллекторов справку о том, что долг погашен, претензий не имеется. В дополнении оформить соглашение, где указать размер уплаченной и прощеной части долга, заверить подписями заемщика и представителя агентства.

Что ждет должника, если не платить коллекторам?

При передаче соглашения по цессии у должника появляется шанс избежать уплаты долга или погасить его, с дисконтом.

Суда не будет

Коллекторы редко взыскивают деньги через суд. Ведь в основе их деятельности лежит получение прибыли от разницы между суммой приобретенного долга и выплаченного. Финансовые издержки на судебные тяжбы уменьшат сумму дохода. Коллекторам это невыгодно. Взыскатели ищут другие пути воздействия.

СМС сообщения, звонки, письма, психологическое давление. Однако, если агентство работает как официальная организация, имеющая лицензию, и входит в Госреестр ФССП, заемщику можно не особо беспокоиться на этот счет.

Закон ограничивает регулярность общения сотрудников компании и гражданина, к которому предъявляются требования (ФЗ-230). Тех, кто взыскивает долг без наличия необходимых полномочий, ожидает штраф, а в ряде случаев и уголовное наказание.

Выкуп долга по низкой цене

В этой ситуации должник может выступить с инициативой и предложить коллекторам переуступить долг, но со значительной скидкой. Как правило, взыскатель охотно соглашается. Таким образом, фирма получит хоть какую-то прибыль.

Важно! При осуществлении такой сделки правильнее обратиться за помощью к грамотному юристу. При самостоятельном решении проблемы легко допустить ошибку, которая потом обойдется в несколько раз дороже, чем услуги юриста.

Забудут и простят

Спустя три года после даты окончания кредитного договора или последнего контакта с сотрудником банка, должник и вовсе может забыть о долге. Согласно ст. 196 ГК по истечении этого времени долговые обязательства заемщика аннулируются. Переуступка права на срок исковой давности не повлияет.

Итог

  1. На основании агентского договора коллекторы представляют интересы кредитной организации. При работе с неплательщиком выступают посредниками между банком и должником. Погашать задолженность, в этом случае, необходимо по реквизитам банка.
  2. Агентский договор может быть бессрочным или иметь срок. Банк, как правило, заключает соглашение на 3 месяца. При неэффективной работе одного агентства, соглашение отзывается. Количество переуступок неограниченно.
  3. По договору цессии банк отчуждает долг в пользу нового кредитора (коллектора). Задолженность погашается по реквизитам организации.
  4. При передаче денежного обязательства размер не изменяется.
  5. Осуществлять выплаты коллекторам необходимо только при наличии документов, подтверждающих факт переуступки права.
  6. Банк передает право на требование долга, когда невыгодно заниматься взысканием.
  7. Коллекторы имеют право заключать цессию с юридическими и физическими лицами.
  8. Коллекторы могут простить часть долга.
  9. КА редко подают в суд.
  10. Должник может выкупить долг по выгодной цене, через представителей.
  11. При наступлении срока исковой давности денежные обязательства заемщика аннулируются.

Источник: https://procollection.ru/pereustupka-dolga-tret-im-litsam/

Переуступка долга в 2019 году – между юридическими лицами, физическими, трехстороннее, пример

Процедура переуступки долга

Если возникает необходимость, продать своё право на требование долга с заёмщика, то необходимо соблюсти все нюансы. Если их не придерживаться, то сделка может быть признана недействительной.

Суть вопроса

Суть сделки по переуступке права требования в том, что одна сторона — первоначальный кредитор, принимает решение продать своё право на требование долга у заёмщика другому лицу.

При этом спрашивать согласия должника на смену кредитора не нужно, но уведомить его о предстоящей сделке необходимо.

Третьим лицом, которому продаётся долг, может быть как организация, так и частное лицо.

Сделка должна быть возмездной, то есть, платной. Право на требование долга от заёмщика передаётся третьему лицу после того, как он заплатит кредитору определённую сумму денежных средств. Как правило, она равна сумме непогашенного долга.

А может быть и безвозмездной. Но, если покупателем долга выступает юридическое лицо, то у него могут возникнуть неприятные налоговые последствия.

На сегодняшний день, вопрос о переуступке прав возникает тогда, когда предметом первоначальной сделки является объект недвижимости.

Это наиболее популярный вид цессии в России. Пример — переуступка права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Если речь идёт о денежном долге, то продаётся исключительное право кредитора по требованию возврата денежных средств. Пример такой сделки — передача долга коллекторскому агентству.

Законодательная база

Договор переуступки прав требования долга должен быть заключён исключительно в письменном виде. Об этом сказано в ст. 388-390 ГК РФ. Такой договор носит название «цессия».

Если же предметом первоначальной сделки является объект недвижимости, проданный на основании договора долевого участия, то придерживаться нужно норм, прописанных в статьях Федерального закона от 30. 12. 2004 года «О ДУ на территории РФ».

В ст. 164 ГК РФ сказано, что данное соглашение подлежит обязательной регистрации, если предмет сделки — недвижимость.

Главные термины

Сама «цессия» подразумевает под собой продажу долга от основного кредитора третьему лицу.

Сторонами по договору выступают:

 Цедентэто первоначальный кредитор или заёмщик, который изъявил желание продать своё право по истребованию долга
 Цессионарий или цессарийэта та сторона, которая изъявила желание эти права купить, а потом предъявить эти права к должнику по первоначальному соглашению
 Должникэто то лицо, которое имеет обязанности по погашению долга конкретному лицу

В каких случаях может произойти

Для заключения договора цессии могут возникнуть следующие основания:

 Нет возможностидля истребования долга у конкретного должника
 Один должникдолжен нескольким «мелким» кредиторам
 Необходимость вложения денежных средствв дальнейшее развитие бизнеса
 Риск невозврата средств от конкретного должника слишком велики нет времени на судебные разбирательства 

То есть, сам цедент не имеет желания заниматься возвратом одолженных денежных средств. Он предпочитает передать это право третьему лицу.

Переуступка права требования долга

Чтобы сделка считалась действительной, необходимо заключить договор цессии. Делать это нужно обязательно, если одной из сторон является юридическое лицо.

Если же сделка заключается между гражданами, то составлять письменное соглашение не требуется по закону.

Но, это рекомендуется сделать, так как могут возникнуть основания для судебного разбирательства.

Сделка по передаче и отчуждению прав на долговые обязательства, должна быть заключена в соответствии с параграфом 1 главы 24 ГК ФР.

Соглашение цессии должно быть:

 ПисьменнымНе содержащим в себе нецензурную лексику или иные бранные слова и выражения
 Отвечающую требованиям законодательства о договорахПодписанное обеими сторонами 
 Если одной из сторон выступает юридическое лицоТо должна быть печать
 Заверять договор у нотариусаНет необходимости

К договору необходимо обязательно приложить документы, подтверждающие первоначальную сделку.

Точный список определяется индивидуально, в зависимости от нюансов сделки, в результате которой возник денежных долг.

В зависимости от оснований, при которых возник долг, к договору цессии нужно приложить следующие документы:

 Договор займафизическому лицу был выдан процентный или беспроцентный займ 
 Договор купли-продажи или поставкиесли сторонами являются покупатель и продавец, а долг возник в результате просрочки платежа или непоставки товаров 
 Договор о кредитовании вместе с выпиской с расчётного счётаесли сторонами является банк и гражданин (юридическое лицо)

Обязательно нужно приложить график погашения задолженности, то есть, сколько и когда должник вносил денежных средств в счёт погашения займа или кредита.

Если он ничего не вносил, то выписка не нужна, но в договоре нужно пометить данный нюанс. Образец договора переуступки можно скачать здесь.

Между юридическими лицами

Предприятия имеют права заключать между собой договор цессии, но с соблюдением некоторых нюансов.

Важно правильно составить соглашение и вовремя заплатить все налоги, тогда претензий со стороны контролирующих органов не будет.

Причиной составления и подписания такого договора между юридическими лицами является наличие безнадёжной дебиторской задолженности.

В роли нового кредитора могу выступать не только кредитные и финансовые учреждения, но и иные организации. Образец договора можно скачать здесь.

Такое решение было принято ВС РФ в 2015 году. С тех пор, безнадёжные долги могут быть проданы абсолютно любому предприятию.

При составлении договора цессии между юридическими лицами стоит учесть некоторые особенности:

 Первоначальный кредитор может выступать в роли поручителя по сделкеэто условие обязательно должно быть прописано в «теле» договора или же вынесено в отдельное дополнительное соглашение
 Если стороны являются между собой аффилированнымито это условие не будет считаться основанием для признания сделки недействительной

Важно! Сделка цессии должна быть обязательно отражена в бухгалтерском учёте сторон.

У предприятий возникает обязанность по уплате НДС, поэтому нужно предусмотреть все тонкости.

При переуступке долга между юридическими лицами налоговые последствия возникают из-за неправильного отражения налогов.

Налоговики имеют право доначислить НДС, если увидят, что цена сделки была намеренно занижена.

Между физическими особами

Граждане также имеют право заключать соглашение по переуступке права требования.

Долг может возникнуть, исходя из различных причин — от раздела нажитого в браке имущества, до наследования долга по закону или по завещанию.

Так как, сторонами являются граждане, то договор должен быть подписан обеими сторонами, но печати содержать он не должен. Обязательное условие — наличие паспортных данных обеих сторон.

Граждане, при составлении соглашения цессии, должны учитывать следующие нюансы:

 Полную сумму долгаУказывать нужно сначала цифрами, а потом прописью
 Периодичность выплатДанные из паспорта каждой стороны 
 Права и обязанности каждой стороныПо отношению друг к другу и предмету сделки

Договор цессии не может быть подписан в том случае, если должник несёт уже обязательства перед судом относительно уплаты личностных долгов.

К таковым можно отнести:

  • долг по алиментам перед ребёнком или иным родственником;
  • возмещение морального вреда;
  • компенсационные выплаты;
  • прочее.

Трехстороннее соглашение

Договор цессии может быть заключён и между тремя сторонами сделки одновременно. Образец трехстороннего соглашения можно скачать здесь.

Отличие от двухстороннего договора в том, что в «теле» прописываются данные и о должнике.

При составлении такого соглашения нужно учесть следующие нюансы:

 Обязательное упоминание о томчто договор трёхсторонний
 Сведения о должникедолжны быть указаны наравне с информацией о кредиторах
 Особое внимание нужно уделить предмету будущего соглашения
  • прописать сумму — цифрами и прописью;
  • указать период выплат;
  • сумму платежей, если долг будет погашаться частями;
  • наличие или отсутствие процентов по сделке
  Должник обязательно указываетчто он ознакомлен с условиями продажи долга. Его согласия на сделку не требуется. Подписывается договор также тремя сторонами

: заключение договора ДДУ

Нюансы при подписании договоренности

Как и любой другой документ, договор цессии может быть подписан по доверенности. Например, одна из сторон не может лично присутствовать при подписании соглашения.

Но она имеет право прислать на сделку своего представителя. У последнего должна быть на руках нотариальная доверенность, дающая ему полномочия на подписания документов.

Доверенность оформляется только у нотариуса. Кроме того, в ней обязательно должно быть прописано, что доверитель даёт своему доверенному лицу право на подписание различных документов, в том числе, и договоров.

В доверенности также указываются:

  1. ФИО сторон.
  2. Их паспортные данные.
  3. Передающиеся полномочия.

При составлении договора цессии, нужно указать, что одна из сторон подписывает документ своим представителем.

Для того прописывается:

  • наличие представителя;
  • ФИО и паспортные данные доверителя;
  • ФИО и паспортные данные доверенного лица;
  • реквизиты доверенности:
  • дата выдачи;
  • номер доверенности;
  • кем выдана — сведения о нотариусе.

Подписывает договор представитель одной из сторон. Копию доверенности нужно будет приложить к договору.

Если стороны решили заключить между собой договор цессии, они должны внимательно подходить к составлению данного соглашения.

Во избежание неприятных последствий, рекомендуется прибегнуть к помощи юриста.

Источник: http://yurday.ru/pereustupka-dolga/

Переуступка долга: что это такое?

Процедура переуступки долга

Переуступка долга (в юридической документации — переуступка права требования) — соглашение о передаче от одного кредитора к другому права истребовать долг с должника (цессия). Также под этим понятием понимают перевод долга с одного физического/юридического лица на другое, которое обязуется выплачивать задолженность.

Первый вариант (цессия) — это переуступка прав долга между юридическими лицами (банками, кредитными компаниями, ломбардами). Один кредитор «уступает» другому право стребовать долг со своего заемщика.

Клиента о смене кредитора предупреждают письменно, сообщая обновленные реквизиты для выплат. Либо заключается трехсторонний договор, в котором плательщик дает согласие на переуступку и гарантирует выплаты.

Заемщик не может препятствовать цессии.

Второй вариант — это чаще всего переуступка долга физического лица физическому лицу (хотя между физическим и юридическим лицами договор также может заключаться). Если заемщик не в состоянии погасить долг, он имеет право, с согласия кредитора, заключить договор о погашении задолженности третьей стороной.

Переуступка долга другому лицу производится согласно статье 391, п. 1 ГК РФ. Сделка оформляется письменно и заверяется нотариусом.

Сделка оформляется письменно

Преимущества и недостатки переуступки права требования

Переуступка долга другому лицу выгодна обеим участникам сделки.

Выгоды заемщика, переводящего долг на третье лицо:

  • компенсация затрат;
  • избавление от долговых обязательств, штрафов, конфликта с кредитором;
  • возможность избежать попадания в черный список кредитных организаций и банков;
  • отсутствие негативных записей в кредитной истории.

Недостаток для заемщика: он лишается части взносов.

Выгоды лица, на которое переводят долг:

  • более привлекательная стоимость имущества, взятого в кредит (квартиры, машины и прочего);
  • отсутствие первоначального взноса;
  • нет необходимости в оценке залогового имущества.

Недостатком для лица, собирающегося выплачивать долг, является необходимость собрать внушительный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность. Как правило, это требует немало времени. Но все же переуступка долга достаточно популярна, когда речь идет об ипотеке или автокредите.

Преимущества переуступки долга — компенсация затрат

Переуступка долга банку от другого банка (цессия) также выгодна обеим сторонам.

Выгоды юридического лица, которое переуступает долг клиента, заключаются в оперативном погашении задолженности и избавлении от необходимости взыскания средств с заемщика. Минусом при этом является то, что долг погашается частично, то есть кредитор получает меньше средств, чем первоначально планировал.

Главным плюсом для нового кредитора является возможность в полном объеме взыскать долг либо получить залоговое имущество по выгодной цене. Минусом является то, что вместе с долгом приобретаются и все риски по его взысканию.

В каких случаях переуступка долга будет предпочтительней?

Переуступка долга выгодна в нескольких случаях:

Переуступка долга по кредиту выгодна только тогда, когда стоимость залогового имущества (квартиры, машины) существенно ниже рыночной, на 15-30 %.

Но при переуступке важно точно рассчитать, какие деньги нужны, чтобы «войти в кредит», и сравнить ставки с теми, что предлагаются при оформлении новых кредитов. Это позволяет приобрести имущество со значительной скидкой, продолжая выплачивать долг за первого заемщика.

Если выгода меньше 15-30 %, или «старые» ставки существенно хуже новых, проще самостоятельно оформить кредит и выплачивать его с нуля.

Для кредитора выгодна смена заемщика, если новый плательщик имеет средства в нужном объеме.

  • Переуступка права требования между юридическими лицами

Выгода для кредитора существует, когда часть долга уже выплачена и компании срочно нужны «живые» деньги должника. По договору переуступки выплачивается необходимая, хотя и уменьшенная, сумма. Лицо, которое выкупает долг, получает выгоду за счет того, что платит меньше.

Выводы

Суть процедуры перевода долга: заемщик избавляется от долговых обязательств и штрафов, теряя при этом некоторые деньги. А новый плательщик экономит, приобретая машину или квартиру по цене, ниже рыночной, подобно покупке авто со скидкой на аукционе в автоломбарде.

Переуступка между юридическими лицами имеет больше нюансов, но по сути уступающая сторона получает быструю компенсацию, а выкупающая — большую комиссию либо залоговое имущество.

Источник: https://lombard-capital.ru/blogs/pereustupka-dolga-chto-eto-takoe/

Первое коллекторское бюро

Процедура переуступки долга

Договор переуступки долга

27.02.2019

Переуступка права требования используется как крайняя мера для возврата задолженности по кредиту, предполагая только замену кредитора и оставляя обязательства заемщика без изменений.

Зачем нужна переуступка

Цессия — это договор переуступки долга третьему лицу, регулируемый Гражданским кодексом РФ, в частности статьей 382 ГК РФ. Переуступка проводится в интересах кредитора, который не может вернуть деньги самостоятельно и не хочет привлекать третью сторону на условиях агентского договора.

Процедура позволяет ему избавиться от проблемного кредита и получить часть требуемой суммы без затрат на работу с клиентом. Цессия может быть проведена в двустороннем порядке, без привлечения заемщика.

Если она проводится после решения суда, то договор должен быть оформлен в порядке процессуального правопреемства, что определено Федеральным законом № 229.

Договор переуступки долга в пользу коллекторского агентства не требует разрешения заемщика, но последний обязательно должен быть информирован после проведения процедуры в письменном виде. В документах, подтверждающих законность цессии, должны быть:

  • полная сумма задолженности, включая проценты, штрафы и пеню;
  • копия кредитного договора;
  • копия договора цессии;
  • информация о реквизитах банковского счета, на который нужно перечислять денежные средства.

Если клиент-должник не получил пакет документов после продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.

Виды договоров цессии

В зависимости от условий соглашения сделка может быть проведена не только в двустороннем, но и в трехстороннем порядке, который предполагает привлечение клиента как полноправного участника с необходимостью получения его согласия на совершение сделки. Цессия может быть:

  • возмездной: цедент (банк) выплачивает вознаграждение цессионарию (коллекторской компании) за передачу права требования долга с заемщика или цессионарий платит цеденту, если вся взысканная сумма будет перечислена ему;
  • безвозмездной: ни одна из сторон не платит другой за передачу права требования долга по кредиту.

Нюансы договора переуступки долга

Основное условие для заключения договора цессии — наличие причины возникновения долгового спора. Как правило, ею является просрочка по кредиту, в подтверждение которой прилагаются выписки со счетов заемщика, квитанции о платежах и прочее. На всех документах обязательно должны быть указаны данные контрагентов, даты или подписи сторон. Особенностью сделки является то, что:

  • новый кредитор не имеет права требовать от клиента исполнения обязательств до его уведомления о заключении договора цессии;
  • сумма задолженности остается неизменной, если нет соответствующего решения суда;
  • несмотря на возможность безвозмездной передачи права требования, нормативные акты запрещают подобное между юридическими лицами.

Что входит в договор цессии

Передача права требования возможна только путем заключения письменного договора, в котором приводятся:

  • информация о сторонах сделки (цеденте, цессионарии и должнике);
  • полное описание предмета договора;
  • основания для передачи права взыскания;
  • порядок решения споров, которые могут возникнуть в ходе исполнения условий сделки;
  • дополнительные соглашения, являющиеся частью договора.

Дополнительные соглашения между сторонами могут быть заключены в досудебном или судебном порядке и оформлены так же, как и кредитный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ. Если сделка предполагает передачу прав на недвижимость, она должна быть внесена в Росреестр.

Расторжение договора

Договор цессии не имеет указанных сроков действия, как и факторов, которые могут стать причиной его расторжения. Инициатором выступает цедент или цессионарий, но не клиент-должник, а причиной расторжения могут быть:

  • нарушение законодательных норм при взыскании задолженности;
  • полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
  • изменение условий договора после его подписания.

Прекращение действия договора переуступки долга возможно без наличия нарушений его условий: достаточно обоюдного согласия сторон и отсутствия претензий друг к другу. В некоторых случаях расторжение может быть инициировано судом, если в договоре есть условия, нарушающие законодательство РФ.

Отличие переуступки от договора факторинга

Договор факторинга имеет сходную с цессией правовую природу и может считаться ее частным случаем, предполагая продажу долга за определенное вознаграждение. Оба вида сделки имеют отдельный порядок регулирования правоотношений в рамках Гражданского кодекса. Понятие договора факторинга определено в статье 824 ГК РФ.

В отличие от цессии, предметом сделки факторинга является предоставление финансовых средств, в которой передача права требования выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств. Кроме этого, факторингом могут заниматься только коммерческие организации, тогда как цессия может быть осуществлена между любыми субъектами права.

Возврат к списку

Источник: https://www.collector.ru/blog/dogovor-pereustupki-prav-trebovaniya-dolga/

Уступка долга или перевод долга, что лучше?

Процедура переуступки долга

Договорные отношения основаны на возникновении взаимных прав и обязанностей. Каждая из сторон вправе требовать исполнения того, что положено по соглашению, а другая сторона исполнить. В случае невозможности личного исполнения обязательства, происходит уступка долга, то есть субъект договора вправе воспользоваться помощью третьих лиц.

На законодательном уровне это закреплено процедурой  перевода долга и уступки права требования положенного.

Что такое цессия?

Цессия – нормативное определение действий по переходу права требования к новому кредитору. Это означает, что у одной стороны (кредитора) имеется право требования с должника выполнение некоторых действий (передачи денежной суммы и т.д.), а у обязанной стороны имеется обязательство по исполнению данного действия в срок, оговоренный в договоре.

Особенности уступки требования долга

Цессия бывает следующих видов:

  • односторонней и взаимной;
  • возмездной и безвозмездной.

В последнем случае мнения специалистов в сфере гражданского разделись. Одни полагают, что безвозмездность цессии возможна. Другие отвергают данную позицию, т.к. таким образом, юридические лица прикрывают дарение (которое запрещено законодательством) друг другу.

Другим спорным моментом является наличие лицензии у лица, принимающее уступку требования. Лицензия – это разрешение на занятие определенным видом деятельности.

Например, был взят кредит в банке физическим лицом. Банк решил уступить долг иной организации. Встает вопрос: можно ли право требования передать не кредитной организации?

Одни специалисты считают, что уступка возможна, т.к. после предоставления кредита начинают действовать правила о займе. Другие полагают, что приобретателем требования долга должна быть организация, имеющая лицензию на данный вид деятельности.

Неоднозначность имеет и вопрос, касаемо полноты передаваемых прав. Некоторые эксперты в области права утверждают, что право требования может быть передано частично. Судебная практика идет по иному пути. Цессией может признаваться только полное изменение лиц в обязательстве, т.е. первоначальный кредитор должен полностью выбыть из правоотношений.

Уступка требования получила распространение в различных сферах, в том числе и строительстве. Происходит это путем передачи права требования на квартиру при долевом строительстве.

Отличительной особенность является договор, заключаемый между инвестором и застройщиком, т.к. именно в нем может быть прописан запрет на перемену лиц в обязательстве.

Документ так же может включать условие о получении предварительного согласия у застройщика в случае заключения договора по переуступке.

Уплата налоговых сборов при цессии регулируется ст. 155 НК РФ. Обусловлено это тем, что так или иначе требующая сторона получит материальную выгоду, а любая прибыль облагается налогом.

Порядок заключения договора

В случае передачи права требования исполнения определенных обязательств одним кредитором другому называется цессией. В большинстве случаев договор имеет возмездный характер.

Например, был оформлен договор потребительского кредита.  Банк переуступил право требования другой кредитной организации, т.к. должник производил оплату с задержкой. При чем сумма переуступки была меньше суммы оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что на получение в дальнейшем долга с обязанного лица могут потребоваться определенные денежные и временные затраты. Поэтому, кредитор теряет некоторую сумму денег, но гарантированно имеет часть денежных средств, которые предоставлял в кредит. \

Новый же кредитор в случае, если добьется выплаты, получит полную сумму долга по кредиту, а также проценты, если они были предусмотрены первоначальным соглашением.

Договор имеет ту же форму, что и первоначальный документ. Например, если кредитный договор имел простую письменную форму, то документ с новым кредитором должен быть аналогично составлен.

При переуступке согласие должника не требуется, но уведомление обязательно. В случае исполнения договора должником старому кредитору, если он не был уведомлен о перемене лиц в обязательстве, считается, что обязательство полностью исполнено.

Договор вступает в действие с момента подписания или с иного момента, указанного в документе.

Цедент по договору обязан:

  • передать всю документацию новому кредитору;
  • сообщить сведения, связанные с обязательством;
  • возместить убытки в случае недействительности обязательства.

Перевод долга

Перевод долга – это передача долговых обязательств третьему лицу.

Перемена должника возможна как в отношении юридических лиц, так и физических.

Например, у организации «А» имеется задолженность перед фирмой «Б». Юридическое лицо «В» готово погасить долг «А». В случае согласия «Б» долг переводиться на нового должника.

Главное условие – согласие кредитора на перевод долговых обязательств, в противном случае такая сделка считается ничтожной.

Как правило, согласие оформляется письменно, хотя законом четкой формы не установлено.

Чтобы получить согласие на замену должника желательно предоставить документы о платежеспособности потенциального исполнителя обязательств. Это обусловлено тем, что кредитор имеет риски не исполнения обязательств.

Со стороны кредитора требуется произвести следующие действия:

  • проверить документацию относительного потенциального должника (правоспособность, лицензии на определенные виды деятельности и т.д.);
  • стать участником при подписании договора о переводе долга (желательно заключить трехстороннее соглашение);
  • индивидуализировать долговые обязательства и сроки погашения;

Для проверки правоспособности нового должника кредитор вправе запросить следующую документацию:

  • документ о регистрации в качестве юридического лица;
  • сведения о постановке в налоговых органах;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • разрешительную документацию на определенные виды деятельности;
  • внутренние документы, связанные с образованием юридического лица и его функционирования (устав, учредительный договор, приказ о назначении руководителя, образцы подписей и печатей и т.д.).

Сравнительная характеристика

Сравнение двух договоров.

Общим между двумя договорами является:

  • письменная форма договора;
  • неизменность существа обязательств;
  • признание ничтожным или недействительным договора в случае нарушения предписаний, установленных законом (например: несоблюдение формы договора в случае уступки права требования долга и т.д.)
  • в зависимости от вида обязательств уступка и перевод долга возможны как полностью, так и частично.

Различие уступки и перевода долга имеет практическое значение. Нередко одно понятие подменяют другим, что приводит к заключению неверно составленных договоров.

Подробнее об уступке долга, вы можете посмотреть в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/yuridicheskie-litsa/kak-proishodit-ustupka-dolga-i-komu-ona-vygodna.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.