+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Содержание

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

  • скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
  • возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
  • стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
  • наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
  • льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

  • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
  • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
  • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
  • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
  • коды Росстата;
  • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
  • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
  • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера.

Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера.

Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

  • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
  • выписка (или лист) ЕГРИП;
  • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
  • коды Росстата;
  • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

  • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
  • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
  • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Источник: https://pozakonu.site/biznes/otkrytie-raschetnogo-scheta-tonkosti-protsedury-dlya-ooo-i-ip.html

Как открыть расчетный счет для ООО в банке

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Пройдя процедуру регистрации в статусе ООО, юридическому лицу требуется открыть расчетный счет в финансовом учреждении.

Согласно действующему законодательству, работа юридического лица, не имеющего счета в банке, расценивается контролирующими органами как противоправная деятельность, нарушающая закон.

Именно поэтому после прохождения регистрации и постановки на учет в налоговой службе, необходимо обратиться в банк. Начинающим предпринимателям рекомендуется с ответственностью подойти к вопросу выбора финансового учреждения.

Необходимо учитывать политику банка, предлагаемые условия и дополнительные возможности, предоставляемые финансовым учреждениям. Данный вопрос имеет первостепенную важность, так как от этого шага зависит экономическая составляющая будущего бизнеса. Давайте разберем, как открыть расчетный счет для ООО в банке.

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм

Выбор финансового учреждения

Для того чтобы решить где открыть расчетный счет для ООО, следует уделить внимание нескольким основным моментам. При выборе финансового учреждения, в первую очередь следует обратить внимание на его репутацию.

Для этого следует ознакомиться с отзывами пользователей на различных тематических ресурсах в интернете или опросить близких друзей. В некоторых случаях может потребоваться привлечение опытного специалиста из сферы экономики или юриспруденции, которые помогут вам с выбором кредитного учреждения.

Привлечение стороннего эксперта позволит найти подводные камни в договоре и получить независимый анализ перспективности вложений.

Перед тем как заключить договор с конкретной кредитной организацией, следует составить небольшой список банков, предлагающих своим вкладчикам самые выгодные условия.

Критерием для выбора является стоимость комиссионных отчислений за поведенные операции и обслуживание. Эксперты рекомендуют заключать договор только с крупными учреждениями, что существуют более пяти лет.

Согласно статистическим данным, только подобные банки способны противостоять экономическому кризу и предоставить своим вкладчикам гарантию сохранности средств.

Далее потребуется узнать о том, предоставляет ли банк кредитную помощь предприятиям, содержащим банковский счет. Этот критерий является одним из самых важных в процессе выбора.

Некоторые кредитные организации предоставляют своим вкладчикам дополнительные услуги, в виде нотариального заверения документов. Подобная практика позволяет исключить необходимость обращения в нотариальную контору, что позволяет сэкономить часть бюджета и времени.

Следует обратить внимание, что для получения всех необходимых сведений о кредитной организации, вовсе не обязательно вести личные переговоры.

Всю необходимую информацию можно получить у операторов call-центра или при посещении официальной страницы банка в интернете.

Последним критерием, на котором должен основываться выбор банка, является его месторасположение. Следует учитывать, что представителю бухгалтерского отдела потребуется тесно взаимодействовать с банковскими служащими. Это означает, что лучше всего открыть счета в тех банках, что расположены недалеко от вашего офиса.

Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи

Предназначение расчетного счета

Определившись с вопросом о том, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, следует подробно остановиться на предназначении банковского счета.

Юридические лица используют банковские счета для хранения полученных средств от реализации товарной продукции или услуг.

Важно обратить внимание на то, что вся финансовая документация вашей организации должна содержать в себе номер банковского счета и реквизиты финансового учреждения.

Важно обратить внимание на то, что при отсутствии расчетного счета, стоимость различных финансовых операций для юридических лиц будет отличаться. Также согласно действующему закону, накладываются ограничения на наличные операции.

Согласно установленным правилам, максимальная стоимость товарной продукции или услуг может составлять не более 100 тысяч рублей (на один договор).

Подобные жесткие условия значительно усложняют финансовую деятельность предприятия, что приводит к необходимости открытия банковского счета.

Открытие расчетного счета для ООО предоставляет юридическому лицу следующие преимущества:

  1. Упрощенная процедура расчета с поставщиками расходных материалов и сырья, а также с организациями или физическими лицами, выступающими в качестве заказчиков.
  2. Каждое финансовое учреждение предоставляет своим вкладчикам гарантию сохранности средств.
  3. Расчетные счета являются депозитными. Это означает, что в определенные промежутки времени банк отчисляет своим клиентам проценты, от остатка cредств.

Сбор необходимой документации

Открытие расчетного счета можно разделить на два условных этапа: подготовку необходимой документации и оплату услуг финансового учреждения. На первом этапе потребуются следующие документы для открытия расчетного счета в банке для ООО:

  1. Учредительные бумаги и документы, подтверждающие прохождение процедуры регистрации. В стандартный пакет документов входят: выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), копия договора учредителей и внутреннего устава, а также документ, подтверждающий о постановке юридического лица на учет в ФНС.
  2. Заявление, составленное на имя администрации финансового учреждения. Все необходимые бланки предоставляются служащими банка.
  3. Информационное письмо, содержащее в себе подтверждение о становлении на учет в Росстате.
    Образец росписи учредителя и главного бухгалтера компании в сочетании с копиями документов, подтверждающих назначение в должности.
  4. Оттиск печати. Данное требование объясняется тем, что все платежные документы принимаются банковскими служащими только при наличии фирменной печати организации.
  5. Копия документов учредителя, а также лиц, имеющих должностные полномочия использовать средства, хранящиеся на банковском счете.

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени

Следует обратить внимание на то, что все копии предоставляемых документов должны быть предварительно заверены в нотариальной конторе. В том случае, когда финансовое учреждение предоставляет подобные услуги, потребуется иметь с собой оригиналы. Обращение к нотариусу, расположенному при финансовом учреждении, позволит значительно сократить статью расходов.

После предоставления всех необходимых документов, финансовое учреждение заключает с юридическим лицом договор об обслуживании депозита. Дата подписания этого документа является первым днем вступления договора в юридическую силу.

Перед процедурой подписания, рекомендуется тщательно изучить предоставленный договор.

В некоторых случаях может потребоваться привлечение сторонних экспертов с целью изучения различных обязательств каждой из сторон и выявления грубых нарушений в этом документе.

Важно обратить внимание на то, что финансовые учреждения осуществляют комиссионные сборы за предоставление своих услуг. Комиссия распространяется на такие услуги, как открытие и обслуживание счета, платежные поручения, наличный расчет и интернет-банкинг.

Эксперты рекомендуют выбирать те кредитные учреждения, что оказывают помощь своим клиентам в подготовке и оформлении всей необходимой документации.

Дальнейшие действия

На первом этапе подготовки к старту собственного бизнеса, необходимо открыть счет в банке для юридических лиц.

После того как все необходимые документы будут собраны и предоставлены банковским служащим, между администрацией финансового учреждения и юридическим лицом заключается договор.

С этого момента у юридического лица имеется одна неделя, для того, чтобы отправить письменное уведомление об открытии счета в отделение налоговой службы по месту расположения организации.

Нарушение этого срока может повлечь за собой штраф от налоговой службы в виде пяти тысяч рублей. Также следует обратить внимание, что действующее законодательство разрешает юридическим лицам иметь несколько депозитных счетов. Главное требование закона – уведомление налоговой инспекции об открытии нового счета.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета ООО не выходя из дома прямо через Интернет

Тонкости и нюансы

Важно обратить внимание на то, что пакет документов, необходимый для открытия банковского счета для ООО, зависит от даты регистрации организации. Для того чтобы узнать все тонкости этого вопроса потребуется тщательно ознакомиться с Постановлением Правительства Российской Федерации, под номером четыреста тридцать девять.

Одним из важных требований заявления, предоставляемого банковским служащим, является наличие росписи главного бухгалтера и учредителя организации. В том случае, если в конкретной организации должность бухгалтера не предусмотрена, достаточно лишь росписи директора компании.

Также следует рассмотреть те ситуации, когда документы подаются доверенным лицом. В этом случае потребуется нотариально заверенные документы, согласно которым, стороннее лицо получает все необходимые права.

При обращении в финансовое учреждение, доверителю потребуется предоставить документы, подтверждающие его личность.

Следует обратить внимание на то, что в том случае, когда документ состоит из нескольких страниц, копии бумаг должны быть подшиты и пронумерованы.

На листке, подкрепленном к прошивке, следует указать данные о количестве листов, дате составления и должностном лице, которое занималось подшивкой документов.

Важно обратить внимание на то, что при нотариальном заверении копий официальных бумаг, печать нотариуса ставится на титульной стороне. Заверение документов на обратной стороне допускается лишь в той ситуации, когда на титульном листе отсутствует свободное место.

Процесс открытия расчетного счета имеет множество различных нюансов, которые оказывают влияние на продолжительность этой процедуры. Предварительное изучение всех требований кредитной организации позволит значительно ускорить оформление всех необходимых документов.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке

Рассматривая вопрос о том, как открыть счет в банке для ООО, следует привести конкретные примеры, где будет описан пошаговый порядок действий. В рассматриваемом примере мы приведем подробную инструкцию прохождения данной процедуры в Сбербанке.

Данное финансовое учреждение является одной из крупных кредитных организаций, действующих на территории РФ. Следует обратить внимание на то, что данный банк имеет богатую историю и длительную практику, что значительно увеличивает его кредитоспособность.

Постоянное внедрение новых технологий позволяет банку предоставить своим вкладчикам различные дополнительные инструменты для ведения экономической деятельности.

Большое количество филиалов и региональных отделений делает данный банк одним из самых доступных. Данное кредитное учреждение использует собственную расчетную систему.

Эта особенность позволяет юридическим лицам осуществлять финансовые операции как на территории Российской Федерации, так и в других странах.

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем

Получить всю необходимую информацию о пакете документов для открытия расчетного счета можно на официальной странице банка. При обращении в данную кредитную организацию, банковские служащие помогают будущим клиентам в сборе всей необходимой документации.

Данная услуга позволяет значительно сократить срок рассматриваемой процедуры. После обращения в банк, его служащие предоставят перечень документов, необходимых для открытия счета. При желании клиента, нотариус сможет заверить все предоставляемые копии.

После прохождения этого этапа между банком и организацией заключается договор об открытии и обслуживании расчетного счета. Следует обратить внимание, что подать заявку можно прямо на сайте финансового учреждения, не покидая своего офиса.

Источник: https://ktovbiznese.ru/spravochnik/vedenie-biznesa/finansy/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ooo-v-banke.html

Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов.

Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента.

Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития.

Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

  • сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
  • цель открытия счета;
  • владельцы бизнеса;
  • легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
  • партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины.

Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту.

Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями.

Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов».

Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем.

Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы.

Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги.

Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании.

Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

  1. Планируемые операции по счету.
  2. Наличие договоров аренды помещения.
  3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать.

Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности.

Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем.

Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы.

Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

  1. Совпадение юридического и фактического адреса.
  2. Планируемые и/или текущие обороты.
  3. Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала.

Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции.

Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом.

Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств.

Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности.

Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег.

Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели.

Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно.

Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

  1. Сфера деятельности бизнеса.
  2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
  3. Планируемые и/или текущие обороты.
  4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
  5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
  6. Планируемые операции по счету.
  7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка.

Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется.

Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/voprosy-pri-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Открытие расчетного счета — нюансы и рекомендации

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

В этой статье редакция портала «24Direktor» рассмотрит особенности и порядок открытия расчетно-кассового обслуживания в России, а также поделится своими наблюдениями.

Итак, что же такое расчетно-кассовое обслуживание предприятий (РКО)? Если кратко, то это комплексный пакет услуг банка по открытию и ведению счета организации, осуществлению расчетов, кассовому обслуживанию и прочие операции.

Рано или поздно перед любым предпринимателем встает вопрос: «обязательно ли открывать расчетный счет для ИП / ООО». Что касается обязательности, то оформление РКО — это не обязанность, а право.

Из законодательства РФ следует, что предприниматель, прошедший процедуру государственной регистрации ИП или ООО, имеет право выбрать банк для открытия расчетного счета.

Следовательно, ни один государственный орган не вправе требовать открыть расчетный счет.

Однако, в процессе предпринимательской деятельности необходимость открытия счета, скорее всего, возникнет. Это связано с тем, что без счета предприниматель не в праве принимать безналичный расчет (использовать для этого личный счет физического лица запрещено), не сможет принять оплату по банковской карте или выставить счет организации.

Порядок открытия счета в банке

Когда вы решите открыть расчетный счет, перед вами встанет вопрос выбора банковской организации. Мы подготовили перечень особенностей, на которые следует обратить внимание при подборе банка.

1. Подбираем банк


Поиск банка стоит начать с анализа его рейтинга в банковской системе на основе:

  • Как давно работает на рынке;
  • Насколько ТОПовый банк;
  • Не находится ли под санацией («оздоровлением»). Можно проверить — на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • Также стоит обратить внимание на тип собственности банка (частные, с государственным участием, иностранные);
  • Изучить последние новости о финансовом учреждении. При этом не стоит особо заострять внимание на отзывах в интернете, т.к. многие из них являются «заказными», которые легко и дешево заказываются на так называемых биржах по «накрутке».

Офисная и банкоматная сеть
Немаловажным моментом является наличие разветвленной сети операционных офисов и банкоматов в городе. Согласитесь, куда удобнее работать с кредитным учреждением, у которого несколько офисов и банкоматов в разных районах города.

Стоимость открытия счета
Может варьироваться от 0 до 15 000 руб, но в среднем по рынку около 1500 руб. При этом многие банки не закладывают в стоимость открытия счета следующие обязательные процедуры:

  • Копирование и заверение копий документов; заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати.
    Как правило, эти услуги оказывают непосредственно в самом банке (иначе необходимо идти к нотариусу);
  • Предоставление доступа к интернет-банку;
  • Регистрация сертификата ключа подписи и выдача USB-токена (у многих банков это обязательное условие).

Ведение счета
Крупнейшие банковские учреждения, не всегда могут похвастаться «вкусными» условиями РКО, однако за надежность приходиться платить.

Стоимость ведения счета может колебаться в диапазоне от 0 до 6000 руб/месяц, но в среднем по рынку около 1000 руб/месяц. Имейте ввиду, что зачастую банки в тарифах отдельно прописывают стоимость ведения счета и стоимость пользования интернет-банком.

У некоторых кредитных учреждений в качестве бонуса не берётся абонентская плата за ведение счета, если нет движения по счету.

Комиссия за денежные переводы
На этот параметр необходимо обратить пристальное внимание при подборе и сравнении банков, т.к.

если у Вас планируется большой объем платежек, то за счет порой «конской» комиссии, месячные расходы на РКО могут «влететь в копеечку». В таком случае стоит рассмотреть предлагаемые пакеты РКО (не у всех банков).

Но, а для тех, у кого переводов будет мало, то чаще всего лучше подключиться к базовому тарифному плану.

У большинства банковских организаций переводы в «бюджет», а также переводы внутри банка проходят без комиссии (например, если Ваш контрагент имеет счет в этом же банке или, если делаете платеж как ИП на свою банковскую карту, оформленную в этом же кредитном учреждении).

Интернет-банк
Чаще всего банки используют готовые решения интернет-банков от ведущих разработчиков банковского программного обеспечения. Вот некоторые из них:

  • iBank2
  • ДБО BS-Client
  • Faktura

Более подробнее об этих платформах — читайте в нашей статье.

Также многие ТОПовые кредитные учреждения предлагают клиентам интернет-банки собственной разработки. Это не значит, что они менее безопасные или не удобные. Напротив, в большинстве случаев такие платформы имеют очень удобный и понятный интерфейс с высокой степенью безопасности.

На что следует обращать внимание:

  • Не все интернет-банки способны работать в любых браузерах на компьютере. Так, например, приличная доля интернет-банков может беспроблемно работать лишь в браузере Internet Explorer, что, конечно, очень неудобно.
  • Не все интернет-банки имеют мобильное приложение (мобильный банк). А те банки, которые и имеют его — зачастую предлагают ограниченный функционал (например, без возможности подписывать платежки и отправлять их в банк).

Стоит отметить, что многие банки предлагают клиентам услугу интернет-бухгалтерии, которая внедрена в интернет-банк и, которая поможет избавиться от бухгалтерской рутины. Например: «Небо», «Контур.Бухгалтерия», «ServiceCloud», «Моё дело». Что касается «Моё дело», то вот здесь нами был представлен обзор возможностей данного сервиса.

SMS-информирование
Стоимость SMS-информирования по операциям зачастую не прописывается в тарифах, но эта услуга в большинстве банков есть и чаще всего платная (может составлять до 700 рублей/месяц, но в среднем по рынку около 300 руб/месяц).

Депозит
Некоторые банки предлагают для своих корпоративных клиентов положить «излишки» денег под процент (депозит). При этом все денежные манипуляции можно проводить в интернет-банке.

Страхование расчетного счета
Средства, размещенные на расчетном счете или депозите ИП / юр лица — являются застрахованными государством (до 1,4 млн руб), если банк входит в систему страхования вкладов. Ознакомиться с перечнем банков-участников можно — на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Более подробнее про страхование счетов и как быть ИП и юриками, если отозвали лицензию — читайте здесь.

Валютные операции
Если планируются валютные переводы с вашими иностранными контрагентами, то стоит заранее поинтересоваться комиссией за такие операции.

Экварийнг
Если Вы планируете сейчас (или будущем) принимать к оплате банковские карты, то стоит поинтересоваться комиссией эквайринга и какие его виды предлагаются. Более подробнее о видах эквайринга — читайте в нашей статье.

Зарплатный проект
Если у Вас есть в штате сотрудники, то стоит обратить внимание на условия зарплатного проекта. Тут отметим, что многие банки интегрируют зарплатный проект в функционал интернет-банка, что очень удобно централизованно контролировать как операции РКО, так и выплаты зарплат сотрудникам.

Так как в России банков достаточно много, то среди их предложений достаточно сложно выбрать подходящее для вашего бизнеса, чтобы минимизировать издержки на обслуживание счета. Помочь вам в этом может наш каталог банков.

С помощью него вы сможете отфильтровать кредитные организации по критериям, которые для вас важны, а также сравнить заинтересовавшие вас банки по основным параметрам и тарифам.

2. Готовим пакет документов

Когда банк выбран, настает пора собирать документы для открытия расчетного счета. Перед тем, как пойти в банковское учреждение, уточните заранее список необходимых документов, т.к. в каждой кредитной организации он может отличаться. Кроме того, например, не все банки принимают нотариально заверенные копии документов.

Чтобы не терять время в банке на заполнение заявления на открытие счета и опросного листа, то можно заранее скачать с сайта кредитного учреждения необходимые бланки и заполнить их в своем офисе или дома.

Сразу стоит отметить, что с 01.01.2017 г.

при регистрации ИП/ООО вместо «Свидетельства о государственной регистрации» выдаётся так называемый «Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ», который и нужно предоставить в банк.

Также при наличии у банка технической возможности «Лист записи», а также «Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе» – могут быть самостоятельно получены банком через сайт налоговой.

В большинстве банков минимальный пакет документов следующий…

Документы на открытие расчетного счета для ИП:

  1. Паспорт РФ;
  2. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя / Лист записи ЕГРИП;
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Лицензии, патенты (если работаете по ним);
  5. Печать.

Документы на открытие расчетного счета для ООО:

  1. Паспорт РФ руководителя;
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица / Лист записи ЕГРЮЛ;
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Все имеющиеся учредительные документы (устав, договор об учреждении юр лица, приказ о назначении руководителя);
  5. Документы о местонахождении компании (свидетельство о праве собственности или договор аренды/субаренды);
  6. Лицензии, патенты (если работаете по ним);
  7. Печать.

Открытие расчетного счета по доверенности:

  • ЦБ предоставил банкам возможность самим принимать решения: каким образом проводить идентификацию клиентов, а также какие документы требуются для открытия расчетного счета. Таким образом, банк вправе отказать принимать документы по доверенности.

3. Подаём заявку на открытие счета

Рассмотрение заявки на открытие расчетного счета в каждом банке занимает различное время, но, если все документы подготовлены корректно, то, как правило, счет будет открыт в течение 1–3 рабочих дней.

Какие «плюшки» предлагают некоторые банки:

  • Быстро открыть расчетный счет для ИП и ООО (за один день). На самом деле таковых банков немного, но они есть.
  • Открыть расчетный счет онлайн для ИП и ООО. Есть кредитные организации, предлагающие упрощенный порядок:
    • На сайте банка подаётся онлайн заявка на открытие расчетного счета, где необходимо будет заполнить анкету и прикрепить сканы документов;
    • После чего банк назначает время для обращения в офис;
    • Стоит отметить, что многие банковские учреждения имеют услугу онлайн-бронирования реквизитов счета, так что указать их контрагентам в договоре можно будет еще до посещения банка.

Такой способ открытия счета в банке через интернет значительно упрощает процесс и экономит время. В качестве «поощрения» некоторые банки даже снижают стоимость открытия счета при соблюдении этой процедуры.

Отдельно отметим, что с мая 2014 для ИП и юрлиц отпала необходимость подавать уведомление об открытии расчетного счета в налоговые органы и внебюджетные фонды, теперь банк обязан это сделать самостоятельно. Но если счет был открыт за пределами РФ, то уведомить всё же придется (в течении месяца).

Как закрыть расчетный счет ИП или ООО

Закрытие счета в банке для ИП или юридического лица не представляет сложностей и, как правило, состоит из следующих шагов:

  • Прийти в банк с паспортом и написать заявление;
  • Погасить задолженность перед банковской организацией (например, по абонентскому обслуживанию);
  • Вывести остаток;

Никого уведомлять о закрытии счета также не нужно (за исключением тех случаев, если счет находился за пределами РФ).

Редакция «24Direktor.ru» надеется, что в этой статье вы нашли ответы на свои вопросы, и она стала для вас путеводителем по заключению договора на открытие РКО.

Источник: https://24Direktor.ru/otkrytie-raschetnogo-scheta.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.