+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО

Содержание

Как снять деньги с Расчетного счета ИП: способы, лимиты, тарифы

Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО

Счет индивидуального предпринимателя отличается от обычного карточного или текущего счета относительно правил, устанавливаемых для пользования им.

Так, если снятие денег с карты производится  через банкомат, то относительно обналичивания счета ИП существуют определенные правила и ограничения.

Причем пользование счетом ИП по снятию наличных средств регулируется даже не правилами банка, а законодательством Российской Федерации.

Как снять наличные с Расчетного счета ИП

Разумеется, снятие средств непосредственно со счета ИП допустимо лишь на покрытие строго определенных расходов, связанных с деятельностью предпринимателя.

Просто обналичить счет и потратить средства на собственные нужды предприниматель не имеет права.

Непосредственно со счета можно снять те деньги, которые будут потрачены на текущие нужды бизнеса. Это может быть:

  • Оплата аренды и коммунальных платежей;
  • зарплаты сотрудникам;
  • внесение налагаемых государством платежей и сборов.

Такие средства не только не облагаются налогами, но и вычитаются из прибыли предпринимателя. Частое снятие больших средств по кассовым операциям может привести к тому, что банк потребует от предпринимателя подтверждения расходов наличности.

Это вменено в обязанность банкам в соответствии  Закону № 115-ФЗ

Однако далеко не все средства, полученные на счет за определенный период, затрачиваются на данные расходы. Что делать, если необходимо снять деньги на собственные нужды или в личное пользование?

В данном видео представлены варианты законного вывода наличности из организации, одновременно вы узнаете как снизить налоги и страховые взносы.

Правовые особенности при снятии денег

Согласно принятому Гражданскому Кодексу, предприниматель, как лицо, ведущее деятельность на свой страх и риск, может в полной мере распоряжаться  всеми собственными средствами, в том числе – и находящимися на расчетном счете.

Законодательство вообще не разделяет личное имущество лица, занимающегося бизнес — деятельностью, от имущества, используемого для ведения бизнеса.

Учитывая особенности такой организационной формы, как индивидуальное предпринимательство, законом разрешено использование любой части или всего имущества ИП на любые не запрещенные цели.

В то же время, в случае банкротства предприниматель отвечает перед кредиторами, в том числе и перед государством в случае налоговой задолженности, всем своим имуществом.

Однако снятие средств для личных нужд непосредственно с текущего операционного счета предпринимателя не разрешается.  Данное ограничение налагается постановлением  1843-У, принятым Центральным банком еще в 2007 году и перечисляющим цели, на которые могут быть сняты средства.

Никаких «личных целей» в данном Указании не оговорено. Таким образом, для того, чтобы без проблем и ограничений воспользоваться наличностью, необходимо сначала осуществить перечисление средств на карту, открытую на частное лицо.

Комиссия за снятие на карту

Разумеется, банковские учреждения предлагают услуги по переводу средств на карту не бесплатно. Рассмотрим тарифы наиболее популярных банковских учреждений страны, взимаемые за данную услугу.

Сбербанк предлагает два варианта перевода средств со счета на карту. При использовании онлайн-кабинета за услугу взимается 1% от суммы, но не более 1000 рублей.

Если транзакция проводится в отделении банка, взымается уже 2%, причем максимальная сумма комиссии составит 1500 рублей.

Ограничений по сумме самого перевода не установлено.

Альфабанк устанавливает тарифы в зависимости от суммы снятия, рассчитываемой за месяц. Тарифы Альфабанка при снятии средств на карту того же банка представлены в таблице ниже:

Сумма, выводимая в месяц, включительноСтоимость вывода на карту Альфа
До 500 000 рублей2,2%
До 1,5 миллионов рублей2,5%
До 2 миллионов рублей3%
До 3 миллионов рублей4%
До 5 миллионов рублей8%
От 500 0001 рубля и выше11%

Тинькоф-бизнес предусматривает беспроцентный перевод  для ИП, на карту, открытую в этом же банке, при сумме перевода до 100 тысяч.

В случае превышения лимита взымается 1% от суммы, плюс 99 рублей фиксированного платежа.

Бинбанк недавно изменил тарифы на подобные услуги. На данный момент перечисление средств на любую карту Бинбанка будет стоить 0,7 %.

При этом сумма минимальной комиссии не может быть меньше 100 рублей.

Банк Точка разработал единые тарифы по переводам на карту физического лица при выборе любого пакета обслуживания для ИП.

Комиссия составит 0,5%, но не меньше 150 рублей.

При этом в каждом тарифе можно переводить ограниченное количество средств – от 300 тысяч в пакете Эконом до 100 тысяч в пакете Лоукост.

Райффайзен устанавливает беспроцетное перечисление средств на счета физлицам  в сумме до 100 тысяч ежемесячно в пакете Старт, до 200 – в пакете Базовый и до 700 в пакете Максимум.

Перечисление средств свыше указанных сумм обойдется в 1%.

Процесс снятие средств

Снятие на определенные законом нужды может происходить двумя способами:

  1. Первый – в кассе отделения соответствующего банка;
  2. Второй – через привязанную к счету карту, в банкомате или терминале.

В первом случае необходимо будет иметь чековую книжку – документ строгой отчетности. Перед тем, как получить наличные средства с собственного счета. Предприниматель заполняет корешок и основную часть чека. Основная часть передается сотруднику банка, корешок остается в книжке для ведения отчетности.

Для снятия наличности не нужно указывать никаких проводок. В этом отличие ведения бизнеса предпринимателями, которые по закону не обязаны вести бухучет и пользоваться его инструментами.

Цели транзакции

Важно, что при снятии средств необходимо правильно указывать цели проводимой операции. Ведь подозрения о противозаконной деятельности с денежными средствами могут возникнуть не только у налоговой, но и у банка.

В этом случае банк приостанавливает транзакции и даже может заморозить средства до выяснения всех вопросов, что значительно затруднит ведение бизнеса.

Целями транзакции могут быть – снятие средств для оплаты заработной платы, для приобретения необходимых для бизнеса товаров и услуг, для оплаты сборов и налогов.

Непосредственное снятие денег для личных целей по закону может быть оформлено только как получение дивидендов. Особенности такой операции необходимо рассмотреть отдельно.

Как снять на личные нужды

Денежный вывод под личные нужды предпринимателя оформляется исключительно в качестве получения дивидендов с проводимой предпринимательской деятельности. Так можно вывести любую необходимую сумму без ограничений и потратить ее по своему усмотрению.

Разумеется, необходимо учитывать, что на выведенные средства налоговая служба начтет обязательный для оплаты НДФЛ.

Кроме того, необходимо учитывать, что каждый банк самостоятельно определяет, сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды.

Превышение лимита в некоторых банках увеличивает взымаемую за услуги комиссию, а в некоторых и вовсе не предусмотрено.

Законодательного ограничения суммы выводимых средств на данный момент не существует.

Совершение сделок

Стоит учесть, что законодательство позволяет предпринимателям провести сделки с оплатой наличными. ИП может оплачивать наличными любые товары и услуги. Полученные от других предпринимателей, от предприятий и от физических лиц. Снятие средств со счета происходит чаще всего для подобных нужд.

При этом установлен лимит на данные операции.

Проводить «в наличке» можно лишь сделки на сумму не больше 100 тысяч рублей.

Впрочем, данное ограничение не действует, если оплата производится не хозяйствующему субъекту, а частному лицу.

Важно отметить, что перечисление денег на карточный счет не является их обналичиванием, поэтому такой вид оплаты не может считаться операцией с наличными средствами. Соответственно, и лимит, установленный постановлением ЦБ, в этом случае не действует.

Теневой бизнес

Пристальное внимание к операциям по снятию средств со счета связано с тем, что они зачастую являются конечным этапом различных схем легализации нечестных доходов. В этом случае  средства списываются обычно в качестве оплаты за не поставленные фактически товары или услуги.

Часто указываются и другие нужды, на которые якобы идут снятые средства. Объединяет все эти способы одно – указываются цели, которые не подпадают под налогообложение, и наоборот – вычитаются из налоговых сумм.

Поэтому нарушителя правил снятия средств наличными могут подозревать в осуществлении противозаконного уклонения от налогов и легализации преступных денежных средств. Об этом необходимо помнить и всегда руководствоваться законом в действиях с наличными деньгами.

Как снять наличные с расчетного счета ИП без комиссии?

Законное снятие средств без оплаты комиссии банка возможно лишь при перечислении денег на карту, оформленную на физлицо — держателя счета ИП.  Некоторые банки не взымают комиссии за такие операции.

Так, перечисление до 50 тысяч рублей будет бесплатным в Альфабанке. Практически любую сумму можно без комиссии перечислить на карточный счет физлица клиентам Тинькофф-банка. Не взымает за подобную услугу комиссии также Райффайзенбанк.

Клиентам других банковских организаций можно воспользоваться снятием средств через кассу банка. Для этого необходимо будет заранее написать и подать в банк заявление, в котором необходимо указать сумму для снятия, а также назначение этих средств. В указанный день предприниматель приезжает в банк и забирает деньги со счета в кассе, без удержания лишних комиссий.

Бухгалтерские проводки

Когда ИП снимает деньги с расчетного счета проводки не делаются только в случае, если предприниматель не ведет бухгалтерские документы. Однако на практике без бухгалтерского контроля не обходятся многие предприниматели.

Если ИП при УСН снимает деньги с расчетного счета, он может воспользоваться одной из двенадцати стандартных для 1С бухгалтерских проводок – от «получено в кассу с р/с» до «Деньги сотрудникам под отчет».

Однако на практике это означает усложнение ведения делопроизводства.

Ведь  использование стандартных проводок 1С заставляет оформлять множество документов, без которых вполне можно обойтись, например – авансовых отчетов. Значительно проще и практичнее вести учет, пользуясь книгой приходов и расходов, не требующей оформления документальной отчетности.

Отчётность

Строгая отчетность при пользовании расчетным счетом не является обязанностью, налагаемой на предпринимателя по закону. Однако ее ведение значительно упростит жизнь ИП при общении с представителями налоговых органов.

Совокупные доходы и расходы (либо, в зависимости от выбранного налогообложения, лишь доходы) указываются в налоговой декларации за год либо квартал. Однако регистрация отдельных операций по счету, в том числе и по снятию наличных, является обязанностью банка, а не предпринимателя.

Преимущества безналичных расчетов

Тенденция к увеличению числа безналичных расчетов в валовом количестве сделок свидетельствует об их удобности при ведении честного и прозрачного бизнеса. В самом деле, безнал имеет ряд преимуществ.

С ним нет необходимости думать о лимитах по сделкам.

Ведь наличными по одной сделке можно провести не более 60 тысяч рублей.

Некоторые предприниматели выходят из положения, разбивая одну большую покупку на несколько маленьких. Однако в случае приобретения одного неделимого товара (например, какого либо механизма, автомобиля и т.п.) подобная практика не работает.

Операции с наличностью требуют дополнительных расходов и несения значительных рисков, связанных с транспортировкой, хранением и передачей средств. Именно такие оплаты являются полем деятельности различных мошенников и других преступников. Безналичные операции в значительной мере защищают предпринимателя от незаконных действий.

Наконец, банковские документы могут легко подтвердить оплату товара или услуги в случае. если ведутся дела с нечестным партнером. Это может очень пригодиться во время судебного разбирательства.

Возможные сложности при выводе

Основные проблемы при выводе средств со счета в наличной форме связаны с двумя аспектами – трата средств на некоммерческие цели непосредственно с ТС предпринимателя, и перечисление денег на карту третьим лицам.

В первом случае такие действия могут быть признаны незаконными уже на уровне банка, обслуживающего счет ИП.

Подобная транзакция может быть заблокирована, а предпринимателя ждут неприятные объяснения с сотрудниками банка.

Во втором случае деньги выведутся, однако налоговая расценит их как средства, перечисляемые при осуществлении какой-либо сделки. Если держателем карты является не сам предприниматель в качестве физического лица, а его родственник или сотрудник – с этих средств будет удержан налог.

Кроме того, банк может взимать дополнительную комиссию за такие операции.

Наилучший вариант – вывод таких средств исключительно на собственный карточный счет, с последующим снятием средств с помощью банкомата. Подобные действия будут законными и наименее затратными.

Источник: https://proscheta.ru/kak-snjat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip/

Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2019 году – на личные нужды, без комиссии, может, налоговая, процентов

Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО

Расчеты частных предпринимателей, как и организаций, в большинстве случаев ведутся в безналичном виде, поскольку это практичный и удобный метод, не требующий оформления кассовых проводок.

Однако в некоторых ситуациях для личных нужд или для расчетов предпринимателю могут понадобиться наличные средства.

В данном материале рассмотрим, как ИП может снять деньги с расчетного счета в 2019 году, как это правильно оформить, снимается ли комиссия банковским учреждением за такие операции.

Основные аспекты

Осуществление безналичных расчетов очень удобно и безопасно для предпринимателей, но могут случаться ситуации, когда им необходимо снять определенную сумму финансов для расчетов с контрагентами или для личных расходов.

Разберемся, какими способами можно легально обналичить средства, какие нормы законодательства регулируют данный вопрос.

Что нужно знать

При регистрации расчетного счета в банковском учреждении индивидуальный предприниматель, как правило, предусматривает возможности как безналичного расчета, так и сразу старается узнать о возможностях снятия средств или их обналичивания для различных потребностей – производственных или личных.

В соответствии с нормами действующего законодательства, допускается тратить средства с расчетного счета исключительно на расходы предпринимателя.

В качестве таких расходов предполагаются заработная плата работникам, внесение налогов, оплаты за аренду и иные платежи для ведения коммерческой деятельности.

Однако многие предприниматели хранят на таких счетах средства, превышающие размеры перечисленных платежей. Тогда следует разобраться, как предприниматель может использовать данные финансы на личные нужды.

Согласно с требованиями закона, стандартное снятие средств с расчетного счета через банковское учреждение не разрешено.

Для вывода денег необходимо открыть специальный счет, к которому для вывода можно привязать банковскую карту.

Важно отметить, что в случае вывода средств не на самого предпринимателя, а на иного гражданина, тогда из перечисленных финансов будет удержана определенная комиссия.

Это налог, по причине того, что средства будут принадлежать гражданину, которому их перечислили, то есть его прибылью.

Если предприниматель выводит финансы на свое имя, тогда они будут перечислены в полной мере, поскольку он уже уплатил сумму налога на полученную прибыль.

Для снятие средств с расчетного счета предпринимателя можно воспользоваться одним из методов:

  • открыть личный счет и карту физлица;
  • снять наличными после перечисления на карту;
  • ранее использовалось заведение чековой книжки с выпиской чеков на собственное имя, однако сегодня данный способ практически не применяется по причине непрактичности.

Такое разделение личных и предпринимательских финансов необходимо с налоговой точки зрения, ведь предприниматель должен вносить налоги в бюджет на полученную прибыль от коммерческой деятельности.

Разделять личные и коммерческие финансы необходимо с целью предотвращения путаницы при предоставлении отчетности в налоговый орган.

Допустимые основания

Открытие расчетного счета ИП необходимо для расчетов с поставщиками и прочими контрагентами посредством использования безналичных переводов.

В соответствии с нормами законодательства установлен лимит на перевод в рамках одного договора для предпринимателей – 100 тыс. руб.

Счета используются для таких целей:

Счет предпринимателя не используется для личных расходов или приобретения товаров для личного использования. Все движения средств учитываются при внесении налогов и подаче налоговой отчетности.

При необходимости использовать деньги с расчетного счета на личные нужды необходимо сначала перевести средства на текущий счет физлица, и затем уже можно снять наличные в банкомате или кассе банка.

Использование расчетного счета с целью оплаты личных расходов предпринимателя категорически не рекомендуется.

Налоговая снимает деньги с расчетного счета ИП на оплату налогов, страховых взносов, прочих обязательных платежей.

Налоговая служба контролирует расчетные счета и не допустит уменьшение налоговой базы без весомых доказательств.

К примеру, предприниматель может оплатить ремонт личного автомобиля с расчетного счета, если данное авто непосредственно участвует в производственном процессе, то есть в таком случае затраты относятся к производственным нуждам.

Эти расходы должны обязательно быть подтверждены документально. Также при наличии соответствующего договора можно оплачивать мобильную связи и подключение к интернету.

Правовое регулирование

Согласно положениями Гражданского кодекса РФ, предпринимателю разрешается использовать средства фирмы на личные цели.

Однако все средства должны быть разделены на личные и коммерческие, для этого к расчетному счету рекомендуется привязать банковскую карту, на которую будут выводиться личные средства ИП.

В соответствии с Постановлением Центробанка РФ от 20 июня 2007 № 1843-У, нет ограничений на снятие личных средств.

При этом для расчетов по предпринимательским нуждам установлен лимит в размере 100 тыс. руб. по одному соглашению.

Как правильно снять деньги с расчетного счета ИП

ИП имеют право открывать расчетные счета для перечисления средств от осуществления коммерческой деятельности, и с которых будут выполняться расчеты в безналичном виде.

Однако каждый предприниматель должен знать, как грамотно снять деньги с расчетного счета для использования на оплату различных потребностей. В данном разделе рассмотрим, как осуществить данные операции.

На личные нужды

Средства, полученные от ведения коммерческой деятельности, предприниматель может без ограничений тратить на личные потребности, однако перед этим он должен их перевести на свой текущий счет физлица или иного гражданина.

В соответствии с письмом Минфина РФ от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905, финансы, остающиеся на расчетном счете предпринимателя после внесения в бюджет всех необходимых взносов и налогов, обязательных платежей, могут направляться на личные нужды данного предпринимателя.

При переводе средств на свой текущий счет налогообложение таких средств уже не осуществляется.

Перевод средств на личные расходы в 2019 году осуществляется такими способами:

Получение денег в кассе банковского учреждения или по платежному документу

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-ip-snjat-dengi-s-raschetnogo-scheta/

Как снять наличку с расчетного счета ооо

Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО

Стоит помнить, что при снятии денежных средств с расчетного счета они переходят в кассу организации, поэтому поступление необходимо оформить приходно-кассовым ордером, соответственно, выдача производится только на основании расходно-кассового ордера под отчет одному из сотрудников, который и должен будет отчитаться за расходование денежных средств.

Все эти варианты выплат должны быть указаны в локальных нормативных актах организации, например, правилах внутреннего трудового распорядка, положении о командировках и т.д. Также необходимо, чтобы факт произведенной выплаты был зафиксирован документально, а также были представлены отчетные документы.

Например, правила внутреннего трудового распорядка предусматривают, что ООО компенсирует работнику 50% стоимости оздоровительной путевки, но не более 50 000 рублей.

В таком случае необходимо, чтобы работник написал соответствующее заявление и приложил к нему путевку, а работодатель должен издать соответствующий приказ.

Можно ли снимать деньги с расчетного счета ООО — основные моменты

Кредит для общества с ограниченной ответственностью предоставляется для разных целей: инвестиционные, овердрафты, товарные и коммерческие займы. Обязательным условием является время работы предприятия — не менее полугода и способность приносить стабильный доход. Трата денежных средств предусматривается на заранее оговоренные в соглашении цели.

Все доходы организации размещаются на расчетном счете, и если возникает необходимость обналичивания части имеющихся средств, нужны веские юридические и финансовые обоснования. Снять деньги со счета ООО вполне реально, но для этого требуется решить ряд вопросов, ведь за их расходование необходимо отчитаться перед контролирующими органами.

Как снять деньги с расчетного счета ИП и ООО

Любой заем придется возвращать, поэтому такой метод реален при срочности снятии денег, которое происходит не напрямую с расчетного счета, а безналично на карточный счет.

Однако срок для погашения займа может быть велик, нет ограничения и по сумме между юридическими и физическими лицами, но не более 100000 руб. между ООО и ИП.

Стороны самостоятельно между собой решают все возможные вопросы.

Если требуется расплатиться наличными с другими организациями, закупить товары для работы, то это самый подходящий способ. В чеке банка указывается «текущие расходы».

Отрицательный момент в том, что вы уплачиваете комиссию за это (от 0,5 до 2% от суммы снятия) и подтверждаете документально. Разрешается снять не более 100000 руб. по одному договору. Нормы списания изложены в ст.

264 Налогового кодекса РФ.

Как снять деньги со счета ООО? Способы снятия средств

Финансы на расчётном счете считаются собственностью юридического лица, которым является общество с ограниченной ответственностью. На основании 861 статьи ГК РФ , ООО обязуется осуществлять расчёты в безналичной форме, если их стоимость превышает сто тысяч рублей. Однако на практике обществу может потребоваться вывод финансов с расчётного счёта.

Еще почитать:  Дом в садовом товариществе плюсы и минусы

Банковское учреждение обязано выдать клиенту после оформления им запроса чековую книжку для распорядительных целей. Чек выписывается тем лицом, которое имеет право распоряжаться финансами ООО, а обналичить его возможно только в обслуживающем общество банковском учреждении в течение срока от одного до трёх дней (при этом перевод может облагаться налогом).

Как правильно снять деньги с расчетного счета ООО

  1. Для оплаты расходов на хозяйственные нужды. Это самый распространенный вариант снятия наличности. Особенно он популярен в организациях с упрощенной системой налогообложения, когда налог платится только с дохода. Понятно, что в подобных случаях налоговый орган мало интересует, как ООО расходует деньги, однако подтверждающие документы все равно нужны на случай проверки.

  2. Для предоставления займа гражданину (ст. 807, 861 ГК РФ). В обоснование снятия наличных в этом случае необходимо составить договор займа в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Если деньги предоставляются без процентов, то по условиям подп. 1 п. 1 ст. 212 и п. 2 ст. 224 НК РФ суммы экономии на процентах облагаются НДФЛ по ставке 35%.

    При невозврате долга он признается доходом гражданина и на него начисляется также НДФЛ в обычном размере (13%).

Сразу отметим, что банки не имеют полномочий проверять обоснованность снятия наличных. Этим занимается налоговый орган, сверяя представленные отчеты с фактическим расходованием денежных средств.

Именно на этом этапе и потребуются все упомянутые ранее документы, доказывающие правомерность получения денег.

Как снять деньги с расчетного счета ООО — все законные способы

Иногда бывает и такое, что деньги нужны одному из учредителей либо сотруднику на сугубо личные нужды. Если речь не идет об откровенно «липовых» целях (скажем, покупка самолетных запчастей для ателье), то все эти поводы для похода в кассу за хрустящими бумажками достаточно весомы в глазах банкиров.

Согласно нормативам ГК РФ (п. 2 ст. 861), юридическое лицо, каковым и является общество с ограниченной ответственностью, все расчеты должно вести в безналичной форме, если сумма таковых превышает 100 тыс. руб.

С точки зрения контролирующих органов, идеальное ООО все свои финансовые операции, в том числе и расходные, должно осуществлять исключительно через механизм безналичного перечисления.

На практике же зачастую возникает необходимость получить средства для оплаты тех или иных расходов наличными. И вот на этом этапе и начинают возникать различные осложнения.

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО — 8 законных способов

При этом важно правильно указать в РКО по счёту цели снятия средств. Идеальным основанием для это служат «Траты на хозяйственные нужды ООО«. Также многие учредители часто указывают фразу «На заработную плату сотрудникам«. Банк в подобных операциях отказать не вправе, а потому безоговорочно выдаёт денежные средства по требованию законных заявителей.

Еще почитать:  Порядок оформления в собственность дачного участка

После получения денег составляется ПКО для их внесения в кассу ООО. Выдаются средства также по документальному подтверждению в день поступления. Если вы выдаёте заработную плату, то необходимо оформить платёжную ведомость, если же средства направляются на хозяйственные нужды, то потребуется РКО. Проведённые операции обязательно отражаются во внутренней отчётности.

Как снять деньги с расчетного счета ООО

Заемные средства в дальнейшем надлежит вернуть. Если заем выдан сотруднику ООО, то по соглашению сторон допустимо производить удержание суммы долга из зарплаты такого лица. При этом размер удержаний не может быть более 20% от размера зарплаты (ст. 138 Трудового кодекса РФ).

  • Законом установлено ограничение по срокам и периодичности распределения и выплаты прибыли. Эту периодичность (т. е. раз в квартал, полгода или год) ООО может выбрать по своему усмотрению (п. 1 ст. 28 закона № 14-ФЗ). Также к правомочиям юрлица отнесено и право выбора способа и сроков осуществления выплат по данному основанию.
  • Со стороны закона регламентированы случаи, когда ООО неправомочно выплачивать прибыль (в т. ч. распределенную) или даже принимать решение о ее распределении. Соответствующие условия перечислены в ст. 29 закона № 14-ФЗ.

Как снять наличные с расчетного счета ООО

Компании рассчитываются безналичными переводами — так проще вести бухучет, контролировать бюджет, платить налоги и выдавать зарплату. Услуги подрядчиков и расходы, связанные с бизнесом, компании оплачивают также по безналичному расчету.

Тем не менее, иногда приходится снимать деньги с расчетного счета ООО. Например, если компания хочет заплатить гонорар ведущему корпоратива, а у него нет ни карты, ни расчетного счета.

Или когда дивиденды выплатить еще нельзя, а деньги нужны срочно.

Дивиденды — это чистая прибыль компании, которая остается после оплаты всех расходов и налогов. Выплата дивидендов — самый логичный и понятный налоговой способ. Учредители компании получают доход согласно долям или акциям и платят подоходный налог — это нормально и не вызывает подозрений.

Как легально вывести деньги с ООО

  • мелкие хозяйственные товары;
  • канцелярские товары;
  • упаковочные материалы;
  • оплачивать услуги предпринимателей, не имеющих расчетного счета в банке;
  • оплачивать услуги, которые по каким-то причинам невозможно провести по безналичному расчету (например, мелкие бытовые услуги, заправка картриджей и т. п);
  • для представительских расходов.
  • как сформулировать цель снятия наличных денежных средств?
  • как подкрепить документально сформированную цель (особенно когда она не соответствует реальному положению дел)?
  • кому поручить снятие наличных, чтобы информация была проведена правильно?
  • что делать, если требуется сумма большая, чем позволяет законодательство.

27 Июн 2018      stopurist         178      

Источник: https://uristtop.ru/propiska/kak-snyat-nalichku-s-raschetnogo-scheta-ooo

Как снять деньги с расчетного счета ООО – 8 способов вывода наличных

Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО

Любые расчёты в ООО, сумма которых превышает 100 000 рублей по одному договору, должны производиться безналичным путём. Это требование законодательства. Однако, в деятельности компании иногда могут понадобиться наличные средства. Как обналичить деньги с расчётного счёта, и законно ли это?

Такой вопрос волнует многих новоиспечённых учредителей. Действительно, снять деньги с расчётного счёта допустимо, к тому же способов для этого несколько. В статье мы поговорим, как можно обналичить средства ООО, чтобы не привлечь внимание налогового органа.

Обналичивание денежных средств с расчетного счета

Подробное видео о том, как снять (вытащить) наличку с расчетного счета фирмы. Схемы обналички.

Не всегда владельцам ООО выгодны безналичные расчёты. В некоторых случаях могут понадобиться «живые деньги». Вот тогда учредители задумываются, как снять средства со счёта легально. Для этого есть несколько известных способов:

1

Получение средств на хозяйственные нужды (важно знать, что на эти цели вы можете обналичить лишь сумму до 100 000 рублей.

В Сбербанке или любом другом банке, в котором у вас открыт счёт, в РКО так и нужно указать, что вы собираетесь покупать товары для хозяйственных нужд ООО.

Конечно, отчитываться о расходах необязательно, однако, в случае споров с налоговой всё же лучше иметь при себе подтверждающие документы. Ими могут быть накладные, чеки);

2

Выдача заработной платы (ради получения таких доходов наличными некоторые учредители устраиваются в штат компании. Только придётся отчислить государству 13% в качестве налогов и 30% взносов во внебюджетные фонды. Итого, вы потеряете практически половину снятой суммы, что крайне невыгодно. Также в этом случае выдачу заработной платы нужно подтвердить ведомостью);

3

Дивиденды (учредители ООО вправе рассчитывать на получение доли от чистой прибыли в виде дивидендов. Максимальная частота, с которой они могут выплачиваться — раз в квартал. С такого дохода нужно будет заплатить лишь 13% налогов.

Есть такой нюанс: дивиденды выплачиваются только с чистой прибыли, т. е., у компании не должно быть долгов перед государством, персоналом и т. д. А вот какая часть чистой прибыли будет направлена на выплату дивидендов — решать собранию учредителей.

Можно и все полученные деньги направить на выплаты);

4

Командировочные расходы (вы вправе начислить себе командировочные по максимальному суточному тарифу и получить их наличными. Главное, иметь подтверждение «командировки» — билеты на перелёты, переезды);

5

Представительские расходы (эти средства обычно направляются на проведение каких-то мероприятий. Для их проведения можно даже купить дорогую одежду, вот только нужно будет потом доказать налоговой, что это действительно важная часть представительских расходов);

6

Договор займа (ООО может выдать займ своему учредителю или сотруднику. При этом, время возврата долга можно указать любое.

Однако, если ставка по кредиту будет меньше 2/3 ставки рефинансирования, то заёмщик должен будет оплатить 13% в качестве налогов.

При этом долг физическому лицу со стороны ООО может быть прощён, и тогда он будет засчитан как доход. А доходы облагаются налогом в 13%);

7

Выдача подотчётных (суммы выдаются сотруднику на различные цели, например, на закупку ТМЦ. При этом вся потраченная сумма должна быть документально подтверждена, а оставшиеся средства возвращаются в банк);

8

Управленческие расходы через ИП (учредитель ООО может также иметь статус ИП. Составляется договор, согласно которому ИП осуществляет управленческие функции в ООО. Большая часть прибыли ООО переводится на счёт ИП в качестве вознаграждения. Таким образом учредитель может обналичить средства, сняв их со счёта ИП.

Данная схема вызывает много вопросов со стороны налоговиков. Если вы решите ею воспользоваться, то попадёте под пристальное внимание государственных структур. Законность данного способа — спорный вопрос. Чтобы избежать неприятных последствий, нужно грамотно составлять договор.

В этом случае с полученного дохода нужно будет заплатить 6% налогов, если ИП работает на УСН «Доходы»).

Обналичка денег с расчетного счета ООО на пластиковую карточку работника

Некоторые учредители прибегают к незаконным способам обналичивания денег, например, через ООО, которое ведёт свою деятельность фиктивно.

Учредители одной компании переводят средства другой за якобы поставленный товар. Покупатель снимает средства и передаёт их обратно за вычетом комиссии.

Такие схемы быстро выявляются налоговыми органами, а последствия для обеих фирм будут неутешительными.

Особенности снятия наличных с расчетного счета ООО

Важной особенностью функционирования ООО является то, что учредители обналичить средства на личные цели, в отличие от ИП, не имеют права. Тем не менее оформление владельцев компании в штат решает этот вопрос довольно быстро и законно.

При этом важно правильно указать в РКО по счёту цели снятия средств. Идеальным основанием для это служат «Траты на хозяйственные нужды ООО«. Также многие учредители часто указывают фразу «На заработную плату сотрудникам«. Банк в подобных операциях отказать не вправе, а потому безоговорочно выдаёт денежные средства по требованию законных заявителей.

После того, как средства были получены в банке, их нужно оприходовать в кассу ООО. Здесь не забывайте про лимиты на конец дня, которые устанавливаются внутренними документами ООО. Если в кассе имеется излишек, вы обязаны сдать его в банк.

Правильный учёт доходов и расходов в кассу — залог успешной деятельности ООО. Проводки на внесение средств будут выглядеть таким образом:

Д-тК-тДействие
50.0151Поступление наличных в кассу ООО с расчётного счёта

Если оприходованные средства выдаются на заработную плату сотрудникам, то проводка будет такой:

Д-тК-тДействие
7050.01Выплата заработной платы сотрудникам

Какие документы нужны для обналичивания счёта ООО?

Чтобы деньги можно было снять с банковского счёта, необходимо завести чековую книжку. Обычно она оформляется при открытии счёта. Также будет важно наличие карточки с образцами подписей тех лиц, которые имеют доступ к счёту.

В чеке должны быть указаны следующие сведения:

  1. дата обналичивания;
  2. сумма снятия;
  3. ФИО и реквизиты паспорта получателя средств;
  4. подпись получателя средств;
  5. назначение расхода.

Чек проверяется банковским оператором на корректность заполнения. Если все поля в нём указаны правильно, то он отрывается, а корешок остаётся в книжке.

Лицо, которое обращается за выводом средств, должно иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Если сумма крупная, то её стоит заказать заранее, написав заявление в банке или обратившись по телефону горячей линии.

После получения денег составляется ПКО для их внесения в кассу ООО. Выдаются средства также по документальному подтверждению в день поступления. Если вы выдаёте заработную плату, то необходимо оформить платёжную ведомость, если же средства направляются на хозяйственные нужды, то потребуется РКО. Проведённые операции обязательно отражаются во внутренней отчётности.

Ответственность ООО за незаконное обналичивание

Если ООО решится обналичить средства через другое ООО или ИП, то последствия наступят в отношении:

1

Заказчика услуги (то есть учредителя ООО, который не желает платить налоги);

2

Руководителя фирмы-однодневки;

3

Группы лиц (к примеру, если сделку проводило несколько учредителей ООО или был привлечён бухгалтер и другие сотрудники).

Ответственность за совершённое деяние зависит от суммы обналичивания и количества участников сделки. В российской практике за подобные правонарушения были приняты следующие меры в отношении преступников:

  • условный срок;
  • штраф;
  • лишение свободы на срок до 11 лет.

Любая операция обналички ставит перед собой цель уклонения от налогов. В УК РФ нет статьи, прямо указывающей наказание за незаконный вывод средств через другие фирмы. Поэтому чаще всего используется пункт о предоставлении ложных сведений в налоговую службу или о сокрытии таковых, что чревато уголовной ответственностью.

Сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета

За операции по снятию средств с расчётного счёта ООО банками всегда взимается комиссия. Её величина зависит от суммы и назначения расхода. Если уполномоченное лицо собирается вывести средства на разные цели, то взимается единая комиссия в процентном соотношении от суммы снятия.

При этом, за каждую операцию процент бывает разный. Если по таким операциям банком предусмотрены отличающиеся минимальные комиссии, то взимается максимальная из них. Комиссия выражается не только в процентах, но и в рублёвом эквиваленте.

К примеру, в тарифах банка может быть указано значение в 1,2% от суммы снятия, но минимум 200 рублей.

Не стоит забывать, что комиссия за снятие наличных — это не всегда окончательная сумма «поборов». Есть ещё и налоги, которые взимаются, к примеру, с сумм заработной платы или дивидендов.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета

Какой процент возьмёт банк за снятие наличных с расчётного счёта, можно узнать заранее перед открытием самого счёта. Эта информация содержится в тарифах, а найти сведения по ним можно на официальных сайтах банков или обратившись в их отделения.

Многие банки устанавливают для клиентов лимиты на разовое снятие или в течение месяца. Например, суммы до 250 000 рублей можно снимать без каких-либо комиссий либо по минимальному тарифу. Если же данное ограничение по деньгам вам не подходит, и снять нужно крупную сумму, то придётся оплатить повышенную комиссию. В зависимости от политики банка её величина может достигать до 10%.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Обычно она составляет 0,5% — 1%. Однако, обманывать банк и снимать деньги на другие цели, указав в назначении платёжного документа «на заработную плату» не допускается. Это приведёт к блокировке ваших счетов, а возможно и к разрыву договора с кредитной организацией.

ТОП-5 банков с выгодными условиями по выводу денег для ООО

  • Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%;
  • Тинькофф банк —  от 1%;
  • Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить;
  • Сбербанк — от 0% до 8%;
  • СКБ-Банк — от 1,5%.

(4 3,75 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-obnalichit-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo.html

Как снять наличные деньги с расчетного счета ИП на личные нужды

Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО

Индивидуальные предприниматели и ООО для расчетов между собой используют безналичные платежи. По закону суммы выше 100 000 рублей должны переводится безналичным платежом на расчетный счет ИП или ООО. 100 тысяч рублей в рамках 1 договора или контракта —  лимит наличных расчетов для субъектов предпринимательской деятельности.

Хранить денежные средства удобнее всего на расчетном счете в банке, но иногда для личных нужд требуется снятие наличных денег с расчетного счета. Рассказываем, как ИП вывести деньги с расчетного счета в 2019 году, т. е. обналичить их.

Как выводить деньги ИП с расчетного счета для предпринимательских целей

Прежде чем заниматься снятием наличных денег и их выводом из банка, нужно помнить следующее:

  • Банк берет комиссию за снятие наличных денег с расчётного счета, согласно тарифу. Комиссия за вывод напрямую зависит от банка, где открыт расчетный счет и выбранного тарифа. Обычно банк устанавливает месячный лимит для ИП, сверх которого снятие денег станет дорогим и невыгодным — до 8-10% за снятие крупных сум. До лимита за снятие обычно берут 1-1,5%. Поэтому всегда читайте подробное описание тарифа и спросите банковского служащего перед началом действий.
  • Операции с наличными средствами следует выполнять, соблюдая кассовую дисциплину. Хотя Центробанк разрешает в 2019 году индивидуальным предпринимателям не вести кассовые документы, помните о налоговых органах, которые вправе потребовать подтверждающие документы в любой момент.
  • Также помните про службу безопасности банка. Если часто снимать наличные деньги с расчетного счета ИП на сумму более 100 000 рублей, банковские служащие вправе потребовать подтверждение дальнейших расходов. Этот вид банковского контроля прописан в закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

По закону, чтобы получить наличные деньги, можно чековую книжку / платежное поручение в кассе банка. После этого наличные следует оприходовать в кассу по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдать из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Для подтверждения трат наличных денег в деловых целях, следует хранить все договоры с партнерами, все чеки, накладные, счета-фактуры и прочие платежки. Выплата зарплаты наличными сотрудникам подтверждается платежкой по форме Т-53. Снимая наличные с расчетного счета, ИП не нужно делать проводки — данный инструмент бухучета ИП не нужно вести.

Как вы поняли, наличные расчеты с контрагентами хлопоты и делать их стоит только в последнюю очередь. Теперь поговорим, как снимать деньги со счета для своих целей и трат.

Как ИП вывести деньги с расчетного счета на личные нужды

Если Ип заработал деньги на своем бизнесе, их можно тратить на личные нужды. При этом не накладывается никаких ограничений, налогов. В данном случае ИП находится в идеальных условиях по сравнению с учредителями ООО, который может получить деньги только в виде дивидендов и заплатив 13-процентный налог.

Денежные средства, оставшиеся на расчетном счете ИП после уплаты всех налогов, сборов и платежей, можно использовать на личные цели. Налоговым Кодексом не предусмотрено налогообложение денег, переведенных со счета ИП на свой личный счет.

Закон позволяет получить деньги с расчетного счета индивидуального предпринимателя на личные нужды в 2019 году 3 способами:

  1. Получить наличные деньги в банковской кассе, согласно чеку / платежному поручению. Тоже самое, как при расчет с контрагентами, что было описано выше. Чтобы перевод прошел правильно, в назначении платежа следует указать: «Перевод средств себе», «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
  2. Вывести наличные на текущий счет физлица и зарегистрированную на него карточку. Здесь наличные деньги с расчетного счета ИП не снимает, поэтому обычно банк не взимает комиссию за обналичивание, и не требуются кассовые документы. Однако некоторые банки могут снимать комиссию по тарифу.
    Самое главное — чтобы карта, куда идет перевод, официально принадлежала ИП, а не другому человеку. Иначе деньги обложат налогом, а ИП придется перечислить НДФЛ в бюджет.

    Помните: Банк может снять комиссию ща межбанковский перевод. Узнавайте условия тарифа перед переводом.

  3. Отправить деньги на банковский вклад физического лица. ИП может иметь накопительный или депозитный счет. Можно туда выводить деньги, а потом снять после закрытия депозита.

Проще всего вывести деньги с расчетного счета — перевести их на свой текущий счет физлица в банке, а потом снять наличные для личных трат.

Комиссия за перевод денег со счета на карту

Некоторые банки могут снимать комиссию за перевод себе. Сбербанк при переводе денег со счета предпринимателя на дебетовую карту с отметкой «Выдача денежных средств на личные нужды» удерживает 1,1%, но не менее 115 рублей.

Поэтому всегда считайте размер комиссии до переводы или вывода наличных. Ниже указаны суммы комиссии за перевод на личную карту индивидуального предпринимателя в основных банках:

Название банкаУдерживаемая комиссия за снятие
Сбербанк1,1%, но не менее 115 рублей
Банк ВТБ1% , но не менее 100 рублей
Россельхозбанк1% от суммы, но не менее 100

рублей

Альфа-банкБесплатно до 50 тыс. руб. в месяц, далее 0,5%, но не менее 100

рублей

ТинькоффБесплатно, но ограничения по переводам зависят от тарифа
Модуль-банкБесплатно на отдельных тарифах
ПромсвязьбанкБесплатно до 75 тысяч

рублей в месяц, далее от 0,5% до 3,5%

Банк ОткрытиеБесплатно до 150 тыс. рублей в месяц, далее 0,5%

Источник: https://schetipooo.ru/raschetnyj-schet/snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.