+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

ИП с заблокированным счетом не сможет открыть другой вклад в качестве физлица

Содержание

Как физическому лицу избежать блокировки счета

ИП с заблокированным счетом не сможет открыть другой вклад в качестве физлица

Еще совсем недавно вопрос о том, как и почему банки осуществляют блокировки счетов физических лиц, вообще не стоял. Однако с введением единого межбанковского стоп-листа блокировки расчетных счетов частных лиц в 2019 году на основании Федерального Закона №115-ФЗ стали происходить всё чаще. Fin.zone рассказывает, почему блокировка возникает и как ее можно избежать.

По этим термином подразумевается полное «замораживание» средств, находящихся на счету конкретного физического лица. Пользование и распоряжение деньгами становятся невозможны, но право владения за клиентом сохранятся.

Полная «заморозка» всех денежных встречается крайне редко. Чаще речь идет о блокировки определенной суммы, уже размещенной на счете, или о входящей транзакции. Например, человеку поступил платеж в 150 тысяч рублей, но банк счел подозрительным и заблокировал. Остальные деньги остаются доступными для выполнения любых операций.

Иногда банк накладывает ограничения на возможные действия со счетом. Например, клиент может свободно переводить деньги, открывать депозиты или рассчитываться с их помощью в онлайн магазинах, но не может обналичить их.

Сбербанк подробно разъясняет, что из себя представляет 115 ФЗ и чем он грозит физическим лицам

В дальнейшем мы будем рассматривать вариант с полной блокировкой счета, так как, собственно говоря, причины «заморозки» и способы восстановления допуска к деньгам одинаковы во всех случаях – касается это всей суммы или только ее части. Ниже поговорим о том, какие действия помогут избежать блокировки.

Блокировка счета производится по такому механизму:

  • Клиент совершает транзакцию или получает деньги;
  • Операция кажется банку подозрительной, и он начинает ее проверку, запрашивая данные у ФНС или у самого клиента;
  • Если подозрения оправдываются – счет или сумма блокируется;
  • Информация об этом поступает по форме 550-П в Росфинмониторинг и Центробанк;
  • В Росфинмониторинге готовится общий «черный список» и рассылается по всем банкам.

Особенно критично попадание в стоп-лист для предпринимателя. Если одно финансово-кредитное учреждение наложит на него «черную метку», это будет сигналом для остальных: клиент неблагонадежен, с ним лучше не связываться. Но и для физического лица тоже ничего хорошего. Любой банк может отказать ему, например, в открытии расчетного счета или в выдаче кредита, получив данные из «черного списка».

Помните о гражданской ответственности за транзакции по банковскому счету, попадающие под действие закона (по данным Сбербанка)

Перед тем, как разбираться, что делать и как избежать блокировки, обозначим причины, по которым это может произойти.

Все ситуации, когда требуется вмешательство банка, регламентируются внутренними документами, а также специальной методичкой, выпущенной Центробанком. В ней описываются основные механизмы отмывания средств.

И если операция физлица обладает признаками нарушения ФЗ №115, регламентирующим как раз «отмывочную» сферу экономики, то счет будет «заморожен».

Подозрительные действия

Единого списка критериев нет (точнее, он не разглашается банками), но из практики можно обозначить такие причины «девиантного» поведения клиента, которые могут насторожить банковские организации:

Если счет блокируется из-за сомнительной оплаты в Интернете (например, перечисление анонимному источнику или на электронный кошелек), а сумма небольшая, обычно достаточно звонка в банк, чтобы средства разморозили

  • Совершение крупных переводов с анонимных кошельков или, напротив, отправление средств на анонимные кошельки электронных платежных систем (в том числе на Qiwi);
  • Получение переводов в сутки на сумму более 600 тыс. рублей (этот порог установлен Росфинмониторингом), причем общее число переводов значения не имеет (это может быть только 100 переводов по 6000 рублей от разных отправителей);
  • Получение крупной суммы с последующим ее обналичиванием в тот же день;
  • Работа со контрагентами, зарегистрированными в оффшорной зоне;
  • Получение крупного валютного перевода с иностранного банка.

Причиной блокировки могут стать и другие действия, которые в принципе не несут в себе злого умысла и вполне естественны в силу разных причин. Например, активность на счете, который долгое время не использовался – вдруг человек просто вспомнил, что у него есть карта и решил с ее помощью получать и отправлять деньги.

Забота о безопасности

К числу других причин относятся действия по обеспечению финансовой безопасности физлица, например:

  • Активное снятие наличных в разных банкоматах;
  • Неверное введение ПИН-кода;
  • Использование карты за рубежом.

Банк предполагает, что доступом к счету или карте завладели злоумышленники, и поэтому защищает своего клиента. Чтобы разблокировать средства обратно в таком случае, достаточно просто подтвердить, что все операции выполняете вы сами.

Явный криминал

Не удастся избежать блокировки, если транзакции физического лица носят явно «криминальные» причины:

  • Если клиент получил деньги с ранее заблокированного счета или от клиента, который находится на контроле у ФНС и Росфинмониторинга (например, от ИП, который не платит налоги);
  • Если перевод получен от лица, находящегося в розыске;
  • Если у банка имеется судебное постановление, предписывающего осуществить блокировку (это может быть счет должника по налогам, алиментщика, банкрота, признанного судом преступника и т.д.).

Данные ситуации рассматривать не будем, так как они, собственно, либо подпадают под действие 115-ФЗ, либо вызваны законным судебным решением.

Интересное по теме:

Блокировка пластиковой карты: как избежать.

Как снять блокировку с банковской карты за границей.

Что делать – как разблокировать счет обратно

Для этого нужно доказать банку, что блокировка ошибочна – и он без проблем вернет клиенту доступ к его деньгам. В первую очередь – выясните причину ограничения. Иногда достаточно обратиться по горячей линии к специалисту ФКУ, но в большинстве случаев лучше ехать сразу в отделение – всё равно все действия будут выполняться оттуда.

Итак, после прибытия физическому лицу необходимо:

  • Сделать письменный запрос на имя руководителя отделения с требованием разъяснить причину блокировки счета (можно сделать устный запрос, но лучше иметь бумагу, если придется впоследствии разбираться в суде);
  • Предоставить документы, подтверждающие легальность перевода – например, договор купли-продажи имущества, договор подряда и акт выполненных работ, договор дарения и т.д. (конкретный набор будет зависеть от причины блокировки);
  • Написать заявление на «разморозку»;
  • Ожидать 3 дня – именно столько отводится банку на разрешение проблемы.

Если выяснилось, что клиент не виноват, то счет разблокируют быстро. Если этого не происходит, нужно потребовать письменный отказ, и уже его оспаривать в суде. На этой стадии лучше прибегнуть к помощи адвоката, так как единой судебной практике по таким делам еще не сложилось.

Иногда очень сложно доказать легальность проведенной операции. Например, работодатель может перечислить зарплату большую, чем обычно. Предоставлять реестр перечисления заработной платы он не имеет права, но можно отправить в банк приказ о премировании или выплате отпускных.

Здесь можно посоветовать одно: уточните в ФКУ, какие документы нужны, чтобы решить проблему, и постарайтесь их предоставить. Например, если получили деньги от друзей или родственников, оформите договор дарения.

Не нужно опасаться уплаты налогов – денежный перевод физическому лицу не является доходом, следовательно, платить с него НДФЛ не нужно. Доход возникает в случае получения в дар крупного имущества – автомобиля или недвижимости.

Самый верный способ снять блокировку с банковского счета – доказать, что перевод не имел отношения к противозаконным действиям (рекомендации Сбербанка)

Несколько советов, как избежать блокировки

Чтобы в будущем не столкнуться с проблемой блокировки счета, уже на стадии получения перевода нужно позаботиться о безопасности. Вот несколько рекомендаций, которым стоит следовать:

  • Любой перевод сопровождайте комментарием, если это возможно. Например, если деньги получены по договору подряда, то так и пишите: Оплата по договору №123 от 01.01.2017. Если мама переводит деньги на день рождения, пусть так и пишет: Подарок. Иногда советуют в поле Назначение платежа вообще ничего не писать, но в таком случае доказать, что это отправление относится вот к этой конкретной ситуации будет на порядок сложнее.
  • Не отправляйте крупных сумм. Лучше сделать несколько скромных платежей в течение ряда дней – меньше вероятность, что транши привлекут внимание службы безопасности.
  • Пользуйтесь разными картами. Это поможет разбивать платежи на части.
  • Не используйте для совершения операций анонимные платежные системы – проведите полную верификацию аккаунта. С персональным статусом кошелька Webmoney защититься от нападок ФКУ проще, чем если вы, к примеру, пользуетесь Payeer.
  • Рассчитывайтесь в одной валюте. Если нужны доллары – заведите долларовый счет, заодно сэкономите на конвертации и избежите овердрафта. Контролировать такие транзакции банку проще – следовательно, меньше вопросов.
  • Оповещайте банк о крупном переводе или отъезде за границу. Это позволит заранее проверить транзакцию и не лишит вас средств в самое неподходящее время.

Не участвуйте в сомнительных схемах. От слова совсем. Ни за какое вознаграждение. Если так получится, никакие аргументы от блокировки счета не спасут.

Сбербанк разработал перечень рекомендаций для предотвращения блокировка банковских счетов физических лиц. Эти правила в равной степени справедливы для любых банков.

Соблюдайте вышеприведенные советы, сохраняйте все чеки и платежные поручения хотя бы ближайшие полгода, не вызывайте подозрения у банка странными операциями и вовремя информируете его, если собираетесь отправить или принять крупную сумму – и вы избежите блокировки счета как физическое лицо, сохранив доступ к собственным средствам.

Источник: https://fin.zone/obzory/kak-izbezhat-blokirovki-scheta-fizicheskomu-litsu/

Почему банк может заблокировать ваш расчетный счет?

ИП с заблокированным счетом не сможет открыть другой вклад в качестве физлица

Текущие или расчетные счета открываются физическими лицами в банках с целью проводить операции, зачислять на них средства или оплачивать услуги.

Их обслуживание производится банком на основании правил договора на открытие и обслуживание текущих расчетных счетов.

Согласно правилам ЦБ РФ и ГК РФ, банк обязан исполнять требования клиентов по зачислению или списанию денег с их личных счетов. Однако, все чаще клиенты стали сталкиваться с тем, что их счет заблокирован.

Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты. Карты является лишь инструментом доступа к счету. Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет интернет-банкинга. Рассмотрим причины блокировки счетов клиентов банком, насколько они бывают законными и что нужно делать в таких случаях.

Что такое блокировка?

Блокировка текущего счета (ТС) представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. В этом случае клиент не сможет совершить никаких действий со своим ТС. Вместе с блокировкой банки должны дать объяснение этому и потребовать от клиента выполнения их условий для разблокировки ТС.

Причины блокировки счетов

Банк может заблокировать ТС клиента по следующим причинам:

  • Наложение судом ареста на средства ТС. В этом случае блокируются денежные средства в том объеме, на который наложен арест. Арестованные средства исключают возможность проведения любых расходных операций. Банк блокирует ТС по причине ареста только при наличии соответствующего постановления судебных или приставных органов. Арест может быть применен в качестве меры исполнения приговора суда, взыскания штрафа с должника согласно ГК РФ или исполнения долга перед органами судебных приставов (например, выплата алиментов или задолженности по кредитам).
  • Наличие оснований, предусмотренных законодательством РФ. К ним могут относиться: сомнения банка в подлинности представленных документов, по которым проводиться операция (в этом случае банк может приостановить его исполнение до 7 рабочих дней для проверки документов), требования налоговых органов (например, при наличии задолженности по уплате налогов) и др.

Частовстречающейся причиной блокировки считаются основания, прописанные в ФЗ №115, связанные с легализаций доходов, полученных незаконным способом и финансирования террористов. В этом случае счет блокируется со всеми средствами на нем до выяснения всех обстоятельств и предоставления оснований для его разблокировки.

Согласно ст.6 ФЗ №115, если сумма операций превышает 600 тыс.руб. (или эквивалента в иностранной валюте), то такие сделки передаются на контроль в Росфинмониторинг. Список таких операций довольно большой.

Если одна из сторон операции (отправитель или получатель) обнаруживается в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности или действует от их лица, то счет и все денежные средства на нем блокируются банком.

Таким образом, банки имеют право заблокировать счет клиента только в указанных случаях. Во всех других случаях действия по блокировке ТС можно считать неправомерными.

Ст.845 Гражданского Кодекса гласит, что по договору ТС банк обязан выполнять распоряжения клиента по операциям зачисления, переводов и списания средств. Банк не имеет права контролировать и определять направление движение денежных средств, устанавливать не предусмотренные законом ограничения самостоятельно, гарантируя клиенту постоянный доступ к его деньгами на своих счетах.

На какой срок блокируется счет в банке?

Если счет заблокирован по требованию суда, то его разблокировка также осуществляется по его разрешению. В этом случае суд отправляет в банк подлинник решения о разблокировании ТС. Поскольку в руки клиента этот документ не выдается, то он отправляется почтой. Исходя из этого, время от решения суда до разблокировки счета банком зависит от времени почтового пересыла.

Если счет заблокирован из-за подозрения клиента в незаконном отмывании денег, то его блокировка может продлиться до того момента, когда клиент предоставит нужные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, а банк произведет их проверку.

Действия клиента для разблокировки счета

Чтобы полноценно пользоваться своим счетом вновь, клиенту нужно:

  • Обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Если банк отказывается давать такое объяснение, то следует обратиться в ЦБ РФ (отправить заявление с объяснением ситуации по почте, или через официальный сайт, или обратиться по телефону горячей линии). Обращение сразу же ставиться на обработку, после чего клиента уведомляют о его решении.
  • Если счет заблокирован по решению суда, то нужновыполнить его требования (погасить задолженность, оплатить штрафы и проч.).
  • Если блокировка произошла с ссылкой на ФЗ №115 «О легализации….», то нужно собрать все нужные документы, подтверждающие законность поступлений. Список документов может быть разный (иногда банк может запрашивать то, что ему нужно, чтобы оценить легальность поступлений): договора, контракты, завещание на наследство и др.

Стоит помнить, что снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий ТС и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ).

Источник: https://investor100.ru/pochemu-bank-mozhet-zablokirovat-vash-schet/

Как избежать блокировки счета физическим лицам?

ИП с заблокированным счетом не сможет открыть другой вклад в качестве физлица

Каждый день мы совершаем финансовые операции: расплачиваемся в магазинах, используем банковские карты, переводим деньги и снимаем наличные. Эти простые операции могут привести к непростым последствиям – блокировке счета. Разницы нет физическое или юридическое лицо, это может коснутся каждого. Перед законом, как говорится все равны, в том числе и банки.

Законно ли? В чем причина блокировки счетов?

Финансовые структуры ведут свою деятельность согласно законодательству РФ. Договора расчетного счета, заключаемые с клиентами также основаны на нем.

Согласно федеральному закону № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при не соблюдение на банк могут наложить штраф и даже лишить лицензии!  Приостановка, запрос документов, ограничение интернет-банка – все обоснованно, как правило это указано в разделе «Срок действия и порядке расторжения договора» со ссылками на 115 ФЗ — ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путём и финансированию терроризма, либо выражено формулировками о сомнительных операциях. Также 26 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 27.06.18 № 167-ФЗ, согласно которому банки могут приостанавливать операцию до двух дней, если есть подозрение на мошеннические действия.

На что смотрят банки?

Как избежать блокировки счета – самый популярный вопрос у директоров и бухгалтерии организаций. Страшно подставить, что будет если у успешной компании не будет возможности платить по счетам, производить закупки, работа встанет на неизвестно какое время, про потерю прибыли даже говорить не хочется.

Причиной блокировки юридического лица может послужить:

  1. Снятие денег в больших объёмах (свыше 600 000 рублей) или постепенное обналичивание больших сумм (115 ФЗ).
  2. Поступление платежей с дальнейшей отправкой на счета других компаний, при этом назначение платежа не соответствует деятельности компании, приходят платежи с «НДС», уходят «без НДС» Это – транзитные операции, когда деньги не задерживаются и «идут» дальше.
  3. Переводы на счета физических лиц. Со счета организации могут осуществляться платежи физическим лицам только при условии что это: зарплата, дивиденды, другие выплаты согласно Налоговому кодексу, параллельно идёт оплата обязательных платежей: налогов, ПФР и прочих. (ФЗ-115, ст.7. ч.11, ч.12).
  4. Займы от организаций, не являющимися кредитными, беспроцентных займов, либо наоборот (115 ФЗ ст. 6).

Не менее актуальна блокировка счетов физических лиц. Остаться «без карты» в другой стране, отсутствие возможности снять наличные: лишь малая доля последствий блокировки.  Задумайтесь, какие деньги лучше использовать наличные или электронные?).

 За что блокируют счета физических лиц?

  1. «Несвойственные» для конкретного клиента операции. Если со счета в основном платят коммуналку и пользуются картой и вдруг происходит перевод большой суммы в Яндекс.Деньги или списание через интернет.

  2. Поступление денег за услуги, товары или просто частые поступления от физических лиц. Это наводит на подозрение о предпринимательской деятельности, для этого есть ИП или ООО.
  3. Снятие или поступление свыше 600 000 рублей.

Причины, почему блокировка счетов банками в 2018 сработала на конкретном счете никто не расскажет. Банкиры будут ссылаться на договор, в котором все написано.

Мероприятие, проводимые для выявления сомнительных операций — конфиденциальная информация, и поговорить напрямую с ответственным не удастся, данное подразделение никаких коммуникаций не осуществляет.

Могут запросить документы по совершенным операциям (документальные подтверждения, счёт на оплату), попросить написать пояснительное письмо (откуда деньги).

Часто бывает, что запросы направляются через интернет-банк, поэтому заходить на свою финансовую страничку нужно как можно чаще.

Подтвердить правомерность действий со счётом — единственная возможность решить проблему в вашу пользу, нужно идти на встречу. Сроки предоставления и рассмотрения разные, зависит от банка.

На борьбу с мошенническими действиями направлена блокировка счетов с 26 сентября. Нововведение поможет уменьшить количество операций, совершенных без распоряжения владельца, по другому — незаконных списаний. Банки будут улучшать имеющуюся систему анализа операций согласно рекомендациям ЦБ, соответственно в ближайшее время пойдёт «волна» обновлений договоров, не забудьте посмотреть.

Что может повлиять?

  1. Произошла смена основного номера телефона и следом происходит крупный перевод.
  2. Происходят платежи через интернет-банк с разных IP адресов.
  3. Происходит оплата по карте, в городе или стране, отличной от проживания клиента.

Конечно, все перечисленное выше не является стопроцентной гарантией, чтобы блокировка счетов банками с 26 сентября сработала. Дополнительно финансовый мониторинг рассматривает ещё много факторов, в итоге выносит вердикт. Если в одном банке операция проходит без вопросов, в другом они могут возникнуть.

Это уже вопрос к критериям работы финансового мониторинга. Любые операции, могут послужить, чтобы закон о блокировке счетов сработал именно на вас.

Как себя обезопасить?

По положению ЦБ № 383-П от 19 июня 2012 года назначение платежа должно содержать конкретные наименование товаров, услуг, номера и даты договоров и прочую необходимую информацию.

Шуточное назначение платежа для друга или использование терминов, подразумевающих террор ( согласно 115 ФЗ, название которого говорит само за себя), таких как «бомба», «оружие», «война» может привести к последствиям… Наименования всех наркотических препаратов, начиная с героина и кокаина, заканчивая трудно произносимыми даже для логопеда могут послужить сигналом, чтобы на платёж обратили внимание.

Ждёте поступление или хотите сделать крупный перевод? Предоставьте документы заблаговременно либо отправьте через интернет банкинг, это поможет избежать лишних вопросов.

Собираетесь за границу? Предупредите, можно сделать платёж по карте в аэропорту, транзакция отразится в выписке и финансовому мониторингу будет понятно, что вы не дома. Лучше оставлять несколько номеров телефона, это поможет быть на связи всегда.

Звонок с зарегистрированного номера — гарантия, что вас смогут идентифицировать через телефонный центр.

Юридическим лицам рекомендуем предоставлять данные о партнёрах, получателях и отправителях платежей, информацию о особенности работы организации – работа на комиссионной основе, продажа собственной продукции или закупки за границей.

Знать с кем заключаются контракты – основа безопасности вашего счёта, сейчас существует много ресурсов, где можно проверить контрагента. Информация  представлена в виде «светофора», где красный цвет сигнал, что лучше найти другого партнера.

Своевременная оплата налогов, освобождает от «замораживания» по решению налогового органа, которая доставляет также много проблем. А согласно закону банк обязан блокировать счета или суммы при наличие такого приостановления.

Распределяйте деньги в нескольких банках, для страховки на всякий случай, до разрешения проблемы в другом.

К сожалению «золотого правила» в решение вопросов блокировки счетов банками в 2018 году нет. Все индивидуально. Нужно понимать, что клиенты для банка – основа их деятельности и в потере они точно не заинтересованы.

Каждая финансовая операция – комиссионный доход, который терять не хочется и да и репутацию никто не отменял! Клиентам же нужно с пониманием относится к действиям финансовых организации, реагировать на запросы своевременно, что приведёт к долгому и взаимовыгодному сотрудничеству.

Также ознакомьтесь с рекомендациями специалиста как выбрать банк для открытия счета.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-izbezhat-blokirovki-scheta-fizicheskim-litsam/

Если ип заблокировали счёт, он не сможет открыть вклад как физ.лицо

ИП с заблокированным счетом не сможет открыть другой вклад в качестве физлица

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанкот 0
Точкаот 0
Тинькофф0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанкот 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банкот 0 на тарифе «Экономный»
УБРиРот 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банкот 0 на тарифе «Старт»
Веста Банкот 0 на тарифе «Стартап»
Восточныйот 495 на тарифе «Твой старт»

(2

Источник:

Check Also

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги Жизнь современного человека невозможно представить без самых разных предметов, явлений и веществ, и почти все они объединены инструментом …

кликните для перехода В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает …

Криптовалюта на сегодняшний день пользуется огромным спросом, можно просто купить биткоин и хранить на электронном кошельке. С нее можно получать прибыль, выводить через любой банк, совершать при помощи виртуальных денег …

NeoCrypto — обзор отзывы динамичная новинка neocrypto.app (автобонус 10%) В этот раз проведем обзор и выскажем отзывы о проекте NeoCrypto (официальный сайт). Проект работает с динамичным, высокодоходным маркетингом, который принято …

С большей долей уверенности можно заявить, что Американские фондовые биржи – самые крупные финансовые центры в мире. Основу всего финансового конгломерата представляют три биржи: NYSE, расположенная в Нью-Йорке, затем идет …

На сегодня существует несколько видов вкладов для пенсионеров в Сбербанке России. Каждый банковский продукт имеет свои выгодные условия и будет полезен для вас в том или ином случае. Пенсионный вклад …

Быркова Екатерина Д аже если вы всю жизнь усердно трудились, государство может отказать в начислении пенсии по старости. Рассказываем, почему. В развитых странах пенсия – это одна из ключевых социальных …

AppStudio for ArcGIS AppStudio for ArcGIS Desktop Edition AppStudio for ArcGIS – инновационный инструмент, преобразующий работу с ГИС-приложениями. Используя AppStudio , не обладая навыками разработчика, вы можете преобразовать ваши карты …

Порядок отправки средств из России в Узбекистан и наоборот Перевод средств между странами в любой период был актуальной темой, так как могут проживать в другом государстве дети или родители, многие …

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка: кэшбэк и другие выгоды Новый продукт от Хоум Кредит Банка — дебетовая карта Польза — призван заменить уже привычную для клиентов карточку Космос. …

Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не …

Интересуясь какие бывают пробы золота, стоит помнить, что содержание чистого металла в сплаве формирует цену. Мера отношения содержания золота к сплаву обозначается в качестве пробы. Вспомогательные ингредиенты (лигатура) в сплаве …

Сбербанк предлагает своим клиентам пользование удобной услугой, которая поможет совершать некоторые финансовые операции прямо со своего мобильного телефона. Кроме того, использование мобильного банка позволяет быть в курсе того, что происходит …

Источник:

Заблокировали счет ИП по 115 ФЗ — что делать

21 августа 2018

Банк блокирует счет индивидуального предпринимателя по закону 115 ФЗ, если операции по счету кажутся сомнительными. Например, если клиент часто снимает наличные или получает крупный перевод маленькими платежами, банк подозревает предпринимателя в отмывании денег и замораживает счет.

В 2017 году банки ужесточили политику в отношении ИП и начали замораживать счета предпринимателей по 115 ФЗ.

Если счет заблокировали, им нельзя пользоваться: переводить и обналичивать деньги, оплачивать покупки.

Почему банки блокируют счет по 115 ФЗ

Если через банк проходят сомнительные переводы, банк может лишиться лицензии, поэтому отдел финансового мониторинга отслеживает все операции. Подозрительными считают клиентов, которые:

  • получают или переводят крупные суммы небольшими платежами;
  • делают нецелевые покупки — например, владелец парикмахерский закупает стройматериалы;
  • работают с низкой налоговой нагрузкой;
  • платят зарплаты сотрудникам ниже прожиточного минимума;
  • переводят деньги физическим лицам и не платят НДФЛ;
  • получают деньги и тут же переводят на другой счет;
  • снимают наличные ежедневно или сразу после поступления;
  • имеют несколько корпоративных карт, снимают с них деньги и больше не проводят операций;
  • работают с ненадежными контрагентами — например, у которых адрес в месте массовой регистрации или директор одновременно руководит несколькими компаниями;
  • когда треть недельного оборота — наличные.

Источник: http://allzakon.ru/uchet-i-otchetnost/esli-ip-zablokirovali-schyot-on-ne-smozhet-otkryt-vklad-kak-fiz-litso.html

Банк не отдаёт вклады и заблокировал деньги ссылаясь на 115 ФЗ

ИП с заблокированным счетом не сможет открыть другой вклад в качестве физлица

admin · 17.12.2017

Что делать при блокировке счёта банком?Написано что 115-ФЗ закон «направлен на защиту прав и законных интересов граждан» – если честно, по количеству жалоб обычных людей и предпринимателей на портале Banki, пострадавших от закона, нам так не кажется. «Антиотмывочный» закон бьёт по обычным гражданам как кирпич по голове. Беспредел банков по 115 ФЗ постепенно набирает обороты, как победить в этой войне и остаться при своих деньгах? Как не потерять бизнес?

Оборзевший Альфа Банк сдирает 10% за закрытие счета

Альфа-Банк вводит комиссию — 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ребята из Альфы очень стараются угодить ЦБ, цитата была взята с alfabank.ru.

Тинькофф берёт 10% комиссии за выдачу денег с граждан подозреваемых по 115 ФЗ

Тинькофф не брезгует брать комиссию 10%, на их сайте таких даных не было найдено, зато жалоб на портале Banki целая куча. Вот пример одной из них.

Чем грозит блокировка счёта по 115 ФЗ

Так как банки, слишком заинтересованы в превышении служебных полномочий и требуют с клиентов всю подноготную. К примеру, вы переводите деньги из Промсвязи в Сбербанк (названия условны, на их месте могут быть любые).

Внезапно вам блокируют все счета Сбера и просят предоставить документы чтобы проверить источник происхождения денег на счетах, справки НДФЛ, отчёты из пенсионного фонда и экономическое обоснование всех операций за 3 месяца.

 Условный Сбер интересуется так:

  • — Откуда вы перевели деньги к нам, Артём?
  • —  Из Промсвязи
  • —  Хорошо. А как они туда поступили?
  • —  Я предприниматель, продал корову, заплатил налог и вывел с счёта ООО в Промсвязи на Сбербанк себе же как физику
  • —  Ок, покажите договор, как вы продали корову и кому
  • —  Вам не кажется, что это не ваша компетенция задавать такие вопросы, я не обязан предоставлять вам такие сведения. Не наша, но запрос в полицию мы сделать не может, поэтому так

Подобный разговор состоялся у условного Артёма с условными идиотами в отделении любого банка. На лицо злоупотребление правом и превышение полномочий.

Можно представить в каком бешенстве сейчас находится Артём, у него отобрали его кровные деньги. В итоге: человек остался без денег, банк беспроцентно пользуется его денежными средствами, да ещё и списывает комиссию за ведение счета.

А ещё он рискует оказаться в чёрном списке Центробанка. Как с этим бороться, мы расскажем ниже.

По 115-ФЗ блокировка (заморозка) счета может быть осуществлена только по решению Росфинмониторинга, банк может лишь исполнить его решение. Блокировка счёта Росфинмониторингом может быть осуществлена только на основании включения лица в перечень террористов и экстремистов.

Список данных лиц можно посмотреть здесь.

Банк не отдаёт вклады и заблокировал деньги, ссылаясь на 115 ФЗ

Когда кто-то насильно удерживает ваши деньги, вырисовывается статья неосновательного обогащения. Выбьем немного дури из банка. Пишите претензию в двух экземплярах с отметкой о том, что ваша жалоба принята такого-то числа и с таким-то номером! Независимо от причины отказа в выдаче денег зафиксируйте факт отказа на бумажном носителе. 

В претензии обязательно должны быть указаны:

— суть проблемы;— все данные вашего договора (номер и контактные данные);— статьи законов, нарушенные банком;

— Предупреждение о том, что вы обратитесь в суд в случае неисполнения требований.

При отказе сотрудников принимать претензию, несите её в головной офис банка или отправляйте заказным письмом с описью вложения и уведомлением. Часто проблема может быть решена данной жалобой, банки не любят скандальных клиентов.

Подача иска к банку в суд по 115 ФЗ

Многие думают что подача иска на банк не закончится победой, могу вас заверить что в банках работают не самые лучшие юристы. Не один юрист не сможет доказать что банк имеет право нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».

Посмотрите пример претензии к банку.

Как быть тем, кто просто копил 20 лет зарплату на покупку виллы, а тут тебе на и блокировка, доказывай что продал наследство дедушки или друг вернул беспроцентный займ, составленный по устному договору. На лицо попытка довести русского человека до точки кипения.

Есть случаи вызова полиции в банк на основании того что деньги не отдают и банк чудесным образом находит средства, но это редкость, так как у нас не всегда приезжают на пьяный дебош, что тут говорить про банк, да и это не является делом полицейских.

Петиции по 115 ФЗ

Петиции против 115 ФЗ есть, если вы подпишите их, то внесёте свой вклад в возможное изменение закона. Конечно это не гарантия что за пару месяцев что-то сдвинется с мёртвой точки, но всё же.

Петиция «остановим банковский беспредел» – всё написано по существу, возразить тут нечего. 

115фзбанкибеспределДеньгипретензиясуд

Источник: https://sovetbati.pro/bank-ne-otdajot-vklady-i-zablokiroval-dengi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.