+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банки получают право на блокировку карт: уже стал действовать закон

Содержание

Закон о блокировке карт и счетов без предупреждения – Все о финансах

Банки получают право на блокировку карт: уже стал действовать закон
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В июне 2018 года в России приняли Закон о блокировке банковских карт (Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»)

Целью этого документа является повышение защиты денежных переводов граждан от мошеннических действий злоумышленников. Полноценно закон заработает после 26 сентября 2018г. Тогда банки получат возможность блокировки карт по подозрительным операциям на период до 2 дней. Во время обнаружения отдельных сомнительных платежей потребуется получать согласие владельца карты.

Следует отметить, что нововведением уже успели воспользоваться сами мошенники. Они звонят владельцам карт, а дальше, якобы от имени банка, требуют персонализированную информацию о карте, имеющихся кодах доступа с целью «внесения в базу» чтобы карты в дальнейшем не блокировались. Но все это прямой обман.

Ключевые моменты Закона

Чтобы не попасть на уловки злоумышленников, предлагаем рассмотреть ключевые моменты Закона о блокировке карт без предупреждения, о которых следует знать их владельцам:

  • Изменения начнут действовать только с 26 сентября 2018г. До этого момента все остается неизменным, и никто не имеет права блокировать вашу карту.
  • Банки не требуют у своих клиентов уточнения какой-либо информации. Все подобные звонки до и после 26 сентября осуществляют исключительно мошенники.
  • Блокировка карты возможна только в том случае, если у банка возникает опасение, что операцию выполняет не фактический владелец карты.
  • Ограничение проведения платежа временная мера. Она будет полностью выполнена после подтверждения ее владельцем карты.
  • Даже по факту отсутствия такого подтверждения блокировка платежа не может длиться больше 2 суток – по истечению этого периода платеж все равно проведут.
  • Критерии, по которым отдельные операции будут относить в список подозрительных платежей, еще находятся на стадии разработки. Делает это Банк России.
  • Анализ информации осуществляется отдельно по каждому пользователю. Выявляются нетипичные (ранее не используемые) платежи.

Какие-либо ограничения на фактическое использование карты не вводятся. При этом федеральный закон о блокировке карты дает возможность уменьшить риск воспользоваться вашим платежным инструментом постороннему лицу.

Блокировка карты не означает внесение пользователя в какой-либо черный список. Делается исключительно с целью защиты средств от воровства.

Когда и по каким причинам начнут блокировать карты

После официального вступления в силу Закона о блокировке карт банками, у банковских учреждений появится право замораживать операции по карте на период, не превышающий двух дней. Это время требуется для выяснения с владельцем платежного инструмента правомерности такого платежа и получение согласия на его выполнение.

Перечень признаков, по которым банки будут отделять подозрительные платежи из общей массы, будет установлен Центробанком России и официально опубликован на их официальном сайте. Пока он отсутствует. Поэтому какое-либо требование по части указания номера карты и секретного кода исходит исключительно от мошенников.

Дополнительно каждый банк будет разрабатывать собственные критерии, учитывающие специфику, периоды, типичность платежей каждого клиента. В качестве подозрительных операций будут учитываться такие действия:

  1. клиент, хранящий деньги на карточке в день зарплаты полностью обнуляет баланс счета;
  2. предпоследний платеж осуществлялся в Москве, а через пару часов этой же картой пытаются рассчитаться в Магадане;
  3. за короткий временной промежуток повторяются одинаковые денежные перечисления на крупные суммы;
  4. информация о зарубежной поездке от клиента отсутствовала, но его картой пытаются рассчитаться за рубежом;
  5. на карту постоянно приходят стандартные суммы, которые тратятся небольшими платежами на коммунальные услуги, покупку продуктов, а в этот раз пытаются рассчитаться в дорогом бутике на всю имеющуюся сумму.

Это только некоторые примеры, когда включается в работу Закон о блокировке карт и счетов. На практике они будут расширены, уточнены и систематизированы с учетом особенности выполнения платежей каждым конкретным клиентом.

Подозрительные операции будут фиксироваться, а дальше передаваться в Центробанк для анализа и систематизации. Но на клиентах это никоим образом не отобразится – список нужен для возможности оперативного уточнения условий блокировки и информирования банков о новых мошеннических схемах.

Как это будет происходить на практике

Теперь немного о том, как практически будет осуществляться блокировка карт. Новый Закон определил примерный порядок действия банка:

  • У банка возникли подозрения о том, что операцию заказал не реальный владелец платежного инструмента, а мошенник.
  • Операция замораживается на срок до двух дней (без учета дня выдачи распоряжения на ее проведение).
  • Банковское учреждение связывается с клиентом владельцем карты и сообщает ему об операции и выполнении ее блокировки.

После подтверждения правомерности таких действий операцию сразу осуществляют.

Отсутствие ответа от клиента, либо же подтверждения таких действий с его платежным инструментом, означает продолжение блокировки операции.

После истечения двух дней операцию разблокируют автоматически, а платеж будет выполнен.

На период блокировки выполнить какие-либо другие операции с такой картой будет невозможно (пока банк не получит подтверждение или отказ от подозрительного перечисления).

Прочтите также: Можно ли вернуть переведенные деньги на карту мошенника

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/banking/creditcards/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart

С 26 сентября вступили в силу новые основания для блокировки счета клиента

Банки получают право на блокировку карт: уже стал действовать закон

Начиная с 26 сентября у банков появилась возможность блокировать операции по счету в случае, если они посчитают, что какая-либо из них является нетипичной и подозрительной для клиента (ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств”).

Текущие изменения направлены на борьбу с хищениями и профилактику мошеннических преступлений. При этом эксперты считают, что у новых изменений есть как плюсы – уже упомянутая борьба с мошенничеством, так и минусы – появление новых способов хищения денежных средств с банковских карт.

Рассмотрим более подробно преимущества и недостатки вступивших в силу изменений.

Порядок действий операторов по переводу денежных средств

Теперь операторы по переводу денежных средств при выявлении ими операции, имеющей признаки осуществления транзакции без согласия клиента, обязаны до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента приостановить исполнение распоряжения о совершении операции на срок до двух рабочих дней (ч. 5.1. ст.

8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”, далее – Закон № 161-ФЗ). Однако оператор должен будет сообщить клиенту о том, что исполнение распоряжения приостановлено, и получить подтверждение на его выполнение или отмену (ч. 5.2. ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

При неполучении ответа от клиента оператор по истечении двух рабочих дней возобновит исполнение распоряжения, исходя из дословного толкования указанной нормы – переведет деньги (ч. 5.3. ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Очевидно, что на практике именно этот спорный момент будет вызывать наибольшие опасения, как у самих клиентов, так и у банков.

Опрошенные порталом ГАРАНТ.РУ сотрудники банков утверждают, что оператор по переводу денежных средств, решая вопрос, перевести денежные средства по истечении указанного срока или заблокировать карту, будет руководствоваться договором, заключенным между клиентом и банком, и внутренними документами.

При этом, если в них будет прямо указано, что, в случае признания операции подозрительной, банк имеет право осуществить блокировку, то этим правом он и воспользуется.

Если клиент банка при подтверждении операции сообщит, что операции по счету осуществлял не он, то в этом случае оператор не произведет транзакцию и сообщит о нарушении в собственную службу безопасности, Банк России и Росфинмониторинг.

Напомним, что за мошенничество с использованием электронных средств платежа предусмотрена уголовная ответственность, если лицо, инициировавшее операцию, удастся установить (ст. 159.

3 Уголовного кодекса) – для возбуждения уголовного дела необходимо обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Банк России будет формировать и осуществлять ведение базы данных обо всех случаях или попытках осуществления переводов без согласия клиента после получения информации от операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры.

“Большинство банков уже сегодня проводят поведенческий анализ транзакций клиентов с помощью специальных автоматизированных систем, которые дополнительно усиливаются ручным разбором подозрительных операций”, – отметил начальник управления расследования мошенничества “Ренессанс Кредит” Сергей Афанасьев.

Эксперт считает, что нововведения, помимо основной цели – борьбы с мошенничеством, также преследуют цели стандартизации работы всего банковского сообщества в целом, в том числе внедрения уже применяемых технологий в тех организациях, которые только выходят на рынок выпуска банковских карт, или где такие технологии еще не применяются.

Критерии подозрительных и нетипичных для клиентов операций

В первую очередь необходимо отметить, что для юридических лиц разработаны требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Данные перечни постоянно дополняются документами (положение Банка России № 375-П, письмо Банка России от 10 июня 2013 г. № 104-Т, письмо Банка России от 19 июня 2013 г. № 110-Т, письмо Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Т), кроме того, банки применяют правила внутреннего контроля. Так, в письме Банка России от 10 июня 2013 г.

№ 104-Т указано, что банкам необходимо учитывать особенности обслуживания клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг).

Кредитные организации, предоставляющие возможность дистанционно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используют аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, в случае выявления сомнительных операций клиентами принимают только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

А также в случае выявления таких фактов обеспечивают повышенное внимание к операциям указанного лица и направляют информацию о них в Росфинмониторинг, а все имеющиеся данные о клиенте и контрагентах – в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения.

Признаки перевода денежных средств без согласия клиента в отношении физических лиц должны быть определены Банком России, но на данный момент соответствующие разъяснения отсутствуют.

На основе анализа перечней для юридических лиц партнер юридической фирмы 2b Law office Мария Ивашнёва выделяет шесть потенциальных критериев, по которым операции будут подпадать под подозрительные и нетипичные:

  • место совершения операции: если, например, гражданин находится в России, а платеж совершен за границей, где ранее он не проводил операций по счету;
  • время совершения операции: если транзакции проводятся ночью в районе, расположенном далеко от места постоянного проживания клиента;
  • сумма операции: увеличение сумм транзакций по сравнению с операциями, которые обычно совершает гражданин, также может повлечь блокировку счета;
  • способ совершения операции: например, использование платежных систем или расчеты через мобильное приложение. Ведущий аудитор компании “Аудит Эксперт” Ольга Легонькова подтверждает, что блокировке могут быть подвергнуты платежи, осуществляемые через мобильное приложение, с блокировкой доступа в него, а также предоплаченные банковские карты;
  • частота и регулярность операций: если клиент снимает крупные суммы денежных средств через короткий промежуток времени;
  • снятие наличных денежных средств в случаях превышения стандартных сумм или совпадения даты зачисления и снятия денежных средств.

Отрицательные черты нововведений создадут неудобства для клиентов банков

Однако ряд экспертов отмечают и отрицательные стороны, с которыми могут столкнуться клиенты банков.

Так, юрисконсульт компании “Мой Семейный юрист” Юлия Казакова считает, что банк сможет создать дополнительные неудобства для клиента в случае, если последнему не удастся сразу связаться с кредитной организацией.

Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Геннадий Локтев добавляет, что могут возникнуть сложности с подтверждением операции, так как банки будут действовать в рамках закона и заключенного договора, а клиент по техническим причинам не сможет подтвердить операцию.

Определенные трудности могут коснуться и путешествующих клиентов. Нетипичным банк может посчитать место, где клиент расплачивается картой.

Так, начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова отмечает, что если клиент выезжает из России впервые, либо едет в страну, где ранее не был, необходимо будет предупредить об этом банк заблаговременно по телефону или с помощью электронных способов связи не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки.

Эксперт утверждает, что базовым каналом информирования клиента, скорее всего, станет смс-сообщение о блокировке карты по номеру телефона, который имеется в базе банка, с просьбой связаться с банком и подтвердить легитимность операции по карте.

В свою очередь, адвокат Адвокатского бюро “Матюшенко и партнеры” Алексей Вдовин обращает внимание на то, что любую операцию или действие клиента можно будет отнести к категории нетипичной или подозрительной: дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового устройства, большое количество совершаемых переводов с одной банковской карты на другие карты, одновременно и на крупные для этого клиента суммы, оплата одной и той же картой товаров и услуг в разных городах либо слишком удаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, даже нехарактерная для данного человека манера нажатия клавиш. В случае, если банки будут связываться с клиентами по телефону, то банку необходимо будет предоставить клиенту критерии, по которым сотрудника кредитной организации нельзя будет принять за мошенника.

Однако, Алексей Вдовин обращает внимание на то, что банки, в зависимости от деятельности, могут устанавливать дополнительные признаки совершения переводов денежных средств без согласия плательщика, о которых клиенту банка необходимо будет узнавать дополнительно. Эксперт считает, что это может повлечь за собой негативную практику их расширительного толкования кредитными организациями.

Несмотря на то, что изменения только вступили в силу, мошенники уже нашли новый способ обмана: они рассылают смс-сообщение с информацией о том, что банк заблокировал карту в связи с подозрительностью последней проведенной операции, и указывают номер телефона, по которому необходимо связаться с сотрудником банка для подтверждения транзакции. После того, как владелец карты связывается с мошенниками и сообщает им все данные карты, включая код безопасности CVV2/CVC2, у последних появляются возможности для хищения денежных средств.

В свою очередь, портал ГАРАНТ.РУ рекомендует перезванивать в банк только по заранее известному номеру телефона, который необходимо заблаговременно сохранить в телефонной книжке.

Эксперты сходятся во мнении, что банкам, операторам платежных систем и кредитным организациям необходимо улучшить не только техническую сторону в данном вопросе, но и пресечь любые попытки мошенников узнать личную информацию о владельце карты.

Так, руководитель юридической практики компании “Прифинанс” Давид Абрамян считает, что необходимо сделать обязательным применение технологии 3D-Secure, то есть при осуществлении покупок онлайн интернет-магазин помимо данных банковской карты будет запрашивать еще и одноразовый пароль. Управляющий партнер юридической компании “Юристат” Валерий Новиков предлагает использовать биометрические данные, сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность для идентификации клиента при проведении банковских операций.
 

***

Подводя итог, эксперты указывают, что нововведение должно существенно повлиять на уменьшение количества хищений денежных средств.

Если раньше у операторов не было списка подозрительных действий относительно счетов клиента, то теперь каждый оператор сможет отслеживать движение средств, и при необходимости блокировать перевод до получения согласия со стороны владельца счета. При этом, если по каким-то причинам не удастся связаться с ним, то денежные средства так и не будут списаны.

Однако на данный момент, при отсутствии критериев нетипичности и подозрительности операций, указанных Банком России, сложно говорить о практической реализации закона, который в дальнейшем будет подлежать дополнению и развитию в ходе правоприменения.

Источник: https://www.garant.ru/article/1220651/

Блокировка карт с 26 сентября 2018г – в чем суть закона?

Банки получают право на блокировку карт: уже стал действовать закон

В конце сентября в силу вступил закон, который дает банкам право блокировать сомнительны операции по платежным картам и замораживать их сроком до двух дней. Такие нормы введены вступившим в силу Федеральным законом № 167-ФЗ, подписанным еще 27 июня 2018 года.

Цель новшества в защите средств, находящихся на карточном счете, от кражи мошенниками. Правда, на сегодня закон еще не начал работать в полную силу, а вот как раз мошенники уже успели активизироваться и, пользуясь неразберихой, воруют деньги со счетов клиентов банков.

Федеральный Закон о блокировке карт № 167-ФЗ

167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» был принят Государственной Думой 5 июня 2018 года, вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он вносит изменения сразу в несколько законодательных актов: Закон «О банках и банковской деятельности», Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Закон «О национальной платежной системе».

Из названия 167-ФЗ уже понятно, что он направлен на защиту граждан от действий киберпреступности, направленных на хищение денежных средств клиентов, пользующихся банковскими картами и/или электронными средствами платежа. И хотя этот закон может стать причиной некоторых неудобств, все же его основная функция – это обезопасить граждан и юридических лиц.

Планируется, что закон позволит сделать так, чтобы никто не мог похитить деньги с пластиковой банковской карты. Теперь банк обязан проводить антифрод-мониторинг. И если он выявит, что проводимая операция обладает признаками, которые будут указывать на то, что она совершается без ведома и согласия владельца счета, то такая операция будет приостановлена на срок не более 2 рабочих дней.

После блокировки операции банк обязан связаться с клиентом тем способом, который указан в договоре обслуживания карты (телефон, электронная почта, смс) и:

  1. Первое: сообщить клиенту о совершенных действиях, то есть о временном приостановлении операции и предоставить рекомендации в отношении предотвращения повторного перевода денег без согласия клиента.
  2. Второе: запросить у клиента подтверждение того, что транзакция перевода или снятия инфицирована им и с его согласия.

Есть клиент подтвердит, что действительно операция проводится им, то банк обязан незамедлительно возобновить обслуживание и выполнить распоряжение по переводу или снятию денег со счета.

В случае, если такое подтверждение не получено или с клиентом не удалось связаться, то приостановка операции длится 2 рабочих дня, после чего проводится автоматическое списание средств со счета.

Аналогичная норма действует и для юридических лиц. Только там срок временной блокировки транзакции длится 5 дней.

В свою очередь Центральный Банк России будет формировать и вести Базу Данных о случаях, когда был осуществлен перевод без согласия клиента и о попытках проведения таких операций.

С этой целью коммерческие и государственные банки, операторов по переводу денежных средств, операторов платежных услуг и инфраструктуры законодательно обязали сообщать в ЦБ РФ информацию о проведении и/или о попытке поведения несанкционированных операций.

Также они могут получать информацию из сформированной ЦБ Базы Данных для проведения контроля над транзакциями и блокировки подозрительных переводов.

Признаки несанкционированных операций, из-за которых банк может заблокировать ее проведение

Признаки, по которым транзакция может быть признана подозрительной определяются Центральным Банком России в Приказе № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года.

Всего ЦБ определил три признака, по которым операция может быть признана не санкционированной и инициированной без согласия клиента.

Первый: банки должны проверять реквизиты получателя средств, сверяя ее с базой данных в которой хранится информация о случаях и попытках неразрешенного клиентом перевода. Если совпадение будет найдено, то такая операция заблокируется. То есть, если получатель перевода – это лицо, которое уже было причастно к мошенническим действиям, то транзакцию остановят.

Второй: банки должны сверять информацию и об устройствах с помощью которых совершается доступ в интернет-банк, мобильный-банк и иные автоматизированные системы, с целью проведения операции перевода средств с БД, содержащей информацию об устройствах, с которых уж был совершен доступ к автоматизированным системам. То есть мошенникам не удастся воспользоваться теми же телефонами, компьютерами, планшетами и иными гаджетами, которые ранее уже применялись при атаках на счета клиентов банка.

Третий и, пожалуй, самый важный признак, который будет ключевым при принятии решения о блокировке проводимой транзакции. Он состоит из нескольких критериев, по которым банк должен решить, что перевод является мошенническим. Это операция не характерная для обычной, совершаемой клиентом.

ЦБ выделил параметры, на которых банк должен сконцентрировать внимание, чтобы выявить мошеннические действия – это нестандартные для транзакций: объем, время, сумма, день, периодичность, получатель, место и устройство с которого осуществляется попытка провести перевод.

С этой целью банк будет собирать, хранить и анализировать информацию о всех операциях, которые клиент проводит картой. И если, например, картодержатель проживает в Москве и регулярно совершает покупки в ближайшем от дома магазине, текущая транзакция по снятию наличных проводится в Монако, то, естественно, такая операция попадает под действие закона и ее приостановят.

Тоже самое произойдет, если клиент всегда пользовался онлайн-банком через домашний компьютер, а новая операция перевода будет проводится через мобильное приложение на Андроиде.

При этом ЦБ оставил за банками право самостоятельно разработать и применить порядок выявления сомнительных операций. То есть вопросы реализации закона с технической и организационной стороны банки решают самостоятельно, упираясь на свои системы управления рисками.

Если же банк не выполняет 167-ФЗ и не провел мониторинг транзакции, а подозрительный денежный перевод дошел до злоумышленника, то в такой ситуации клиент вправе обратиться в банк с требованием возместить украденные средства. Такая возможность предусмотрена 9 статьей закона «о национальной платежной системе».

Риски для клиентов банков

Вступление в силу 167-ФЗ несет за собой и некоторые трудности для клиентов банка.

Нежелательная блокировка операции

Основная – это риск получить блокировку по нужной операции, инфицированной самим клиентом. Такое, конечно, может случиться. Как будет на практике покажет время, но законом предусмотрено, что физическое лицо может с легкостью разблокировать перевод, просто позвонив на горячую линию или ответив на звонок от банка и разъяснив ситуацию.

Черный список клиентов

Клиенты банков переживают, что если их карту заблокируют, то они окажутся в «черном списке» и не смогут пользоваться услугам банка. Однако, на основании 167-ФЗ карты не блокируются, речь идет о временной блокировке только подозрительных операций.

Блокировка карт и доступа к онлайн-банку происходит на основании 115-ФЗ, называемого «антиотмывочном законом». Там действительно прописана возможность отказа клиенту в обслуживании со стороны банка уже после второй блокировки в течение одного года.

Мошенники активизировались

Даже когда закон, направленный на противодействие хищению средств, еще не действовал, мошенники уже начали его использовать для воровства денег с карт клиентов банков.

Информация о том, что количество смс-рассылок преступного характера увеличилось появилась в середине сентября 2018 года.

Жители Самары, Волгограда, Красноярска и других городов России сообщали, что на их телефоны приходят смс-сообщения о том, что карта такого-то банка заблокирована и требование перезвонить по указанному в тексте смс телефону. Хотя, фактически никаких блокировок и замораживания транзакций не происходит.

Мошенники воспользовались непониманием гражданами действия нового 167-ФЗ, а также постоянными сообщениями в СМИ о том, что карты могут быть заблокированы по той или иной причине.

В такой ситуации картодержателю нужно действовать согласно закону: завязаться со своим банком по официальной горячей линии и выяснить действительно ли информация из смс является правдивой.

И ни к в коем случае нельзя перезванивать на номер, указанный в смс-сообщении, так как даже это может стать причиной попытки списать средства с карты.

Тем более нельзя раскрывать данные своей карты в разговоре с другими лицами.

СМС-мошенничества практически невозможно раскрыть. Поэтому именно этот новый закон – 167-ФЗ стал противодействием к воровству денег клиентов банка.

Выводы

Идея закона прозрачна и проста. 167-ФЗ однозначно направлен на защиту физических и юридических лиц-клиентов банков и пользователей электронными средствами платежа.

По информации ЦБ за 2017 год в России было совершено свыше 300 тысяч несанкционированных списаний с карт клиентов банков и украдено более 1 млрд рублей. Действие закона если не сможет предотвратить воровство денег с пластиковых карт, то хотя бы снизит количество преступлений.

Правда, 167-ФЗ может создать небольшие проблемы в том случае, если на самом деле платеж «правильный», но его примут за несанкционированный и затормозят. Однако, достаточно будет подтвердить, что это действительно нужная транзакция, что проводится она владельцем карты и проблема будет улажена.

В ситуации, когда банку не удастся получить разъяснения от клиента, то после двухдневной блокировки, операция будет проведена. Однако, если все-таки окажется, что она мошенническая, то все потери станут ответственностью держателя карты. Именно поэтому, клиенту стоит оставаться на постоянной связи со своим банком.

Впрочем, теперь специалисты советуют опережать события.

И при необходимости осуществления операции, которая теоретически может попасть под критерии нелегитимных, заранее оповещать банк или даже проводить ее в отделении.

Также следует сообщить в кредитную организацию о предстоящих поездках, особенно заграницу, поскольку использование карты вне региона проживания может послужить причиной блокировки.

И все же 167-ФЗ можно считать положительным для клиентов банков, даже не смотря, на риски «ошибочных» блокировок. При этом закон напрямую направлен против «обнальщиков» и мошенников, ворующих деньги с картсчетов.

Источник: http://Bitvakart.ru/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart-s-27-sentyabrya-2018-goda.html

Банки начали блокировать переводы по новому закону РФ – какие денежные переводы могут быть заблокированы и как этого избежать?

Банки получают право на блокировку карт: уже стал действовать закон

В банковской сфере важные изменения: кредитно-денежные организации получат право блокировать денежные переводы с карты на карту, которые, по их мнению, являются подозрительными. Это банки делали и ранее, но начиная с конца сентября 2018 года количество блокировок значительно увеличится. Причина этому – новый закон.

статьи:

За что могут быть заблокированы денежные переводы банком с карты на карту?

Перед поиском решений, как избежать того, что банк блокирует карту при переводе денег, необходимо понять, зачем эти блокировки вообще нужны, и с чем призваны бороться.

В конце сентября в силу вступит Федеральный закон, задача которого – помочь банкам в обеспечении сохранности денежных средств клиентов. Пока что нет точного перечня причин, по которым банки будут блокировать карточные счета, но ясно зачем они будут это делать.

Дело в том, что с каждым годом увеличивается количество мошеннических схем, направленных на завладение чужими средствами. Легче всего своровать деньги с банковского счета, к которому привязана пластиковая карта.

Важно понимать, что закон пока что не вступил в силу, поэтому если банк блокирует переводы уже сейчас, то это никоим образом не связано с требованиями закона.

Тем не менее следует привести ряд причин, по которым это случается, ведь именно эти факторы будут, скорее всего, заложены в основу новых схем блокировок:

  1. Использование одной и той же карты одновременно в разных регионах. Очевидно, что в этом случае может идти речь создании копии карты. Это – излюбленный способ грязного заработка технически продвинутых мошенников. Они могут нанести на кусок пластика данные владельца и с его помощью снять деньги в банкомате или осуществить оплату в другой стране. Откуда мошенники берут данные карт? В случае активного использовать карты в Интернете, клиент банка оставляет свои данные на множестве сайтов. Если хотя бы один из них окажется мошенническим, существует риск того, что данные владельца попадут в базу, доступную для хакеров.
  2. Перевод на карту другого банка. Казалось бы, никакого криминала в этом нет и быть не может, ведь в России работают сотни коммерческих банков. Но, к примеру, пользователи замечают, что при переводе со своей карты Сбербанка на карту другого банка платеж может быть приостановлен. Говорят, таким образом Сбербанк беспокоится о сохранности средств клиентов. Действительно, более 60% населения нашей страны являются клиентами Сбербанка. Но существует и альтернативное мнение, согласно которому таким образом Сбербанк просто усложняет осуществление межбанковских переводов, переманивая клиентов других банков.
  3. Использование карты за рубежом. Каждый банк рекомендует клиентов извещать о предстоящих путешествиях. К примеру, сервис Яндекс.Деньги разработал удобный календарь, с помощью которого каждый клиент может отметить даты предстоящих поездок, а также указать страны пребывания. Это удобно, так как не влечет за собой необходимости звонка в службу поддержки платежной системы. Многие коммерческие банки до сих пор не создали такого функционала. Не следует забывать, что забота о своих средствах, прежде всего, – функция их владельца, а не банка.
  4. Перевод большой суммы денег с карты. Понятие “большой” – относительное, и рассматривается кредитно-денежной организацией индивидуально по отношению к каждому клиенту. Однозначно подозрение банка вызовет попытка перевести миллион рублей, если общий оборот по карте за предыдущий год – триста тысяч.
  5. Получение на карту большой суммы денег. Банк – не налоговый орган, но происхождение средств его тоже интересует. Если на зарплатную карту клиента внезапно поступит платеж на сумму в десять раз превышающую зарплату, это может вызвать подозрения.
  6. Использование карты для получения и обналичивания денежных средств. Очень часто мошенники зарабатывают огромные деньги в Интернете, но испытывают сложности с их обналичиванием. Для решения этой проблемы разрабатываются разные схемы. Одна из них – привлечение так называемого “дропа”, человека, который оформляет на свое реальное имя банковскую карту, регулярно получает денежные переводы, снимает их в банкомате и отдает наличные средства работодателю. Обороты по такой карте могут превышать миллионы или даже десятки миллионов рублей ежемесячно. И это при официальном безработном статусе клиента. Очевидно, что такая активность по счету может и должна вызвать подозрение у банка.
  7. Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Часто алгоритмы, принимающие решение о блокировке денежного перевода принимают во внимание сотни различных параметров. Одним из них может являться оплата с другого IP-адреса. Никакого противодействия этому нет, так как большинству пользователей этот термин вообще незнаком. Чаще всего это происходит в случае подключения своего компьютера или смартфона к другой сети Интернет (необязательно незащищенной).
  8. Оплата в Интернете с использованием другого устройства. Многие из нас используют дома стационарный компьютер, на работе ноутбук, а в транспорте смартфон. Попытка оплаты с использованием незнакомого устройства часто вызывает у коммерческих банков и других платежных систем подозрение в попытке осуществления платежа без ведома клиента.

Однако, не стоит забывать, что данный перечень – это причины, по которым банки блокируют переводы вообще, а не в рамках нового закона, ведь он еще не вступил в силу.

Никаких блокировок карт, говорят финансовые аналитики, не будет. Ведь новый закон предполагает не блокировку счета или карты, а просто задержку платежа.

Как происходит блокировка перевода денег?

Блокировка денег по новому закону будет происходить в несколько этапов и потребует ответной реакции клиента:

  1. Сначала у банка должно возникнуть подозрение в том, что денежными средствами клиента пытаются воспользоваться без его ведома. Автоматически система заблокирует не счет и не карту, а текущий платеж. Клиент будет уведомлен об этом незамедлительно, например, посредством SMS сообщения или письма, отправленного на электронный адрес.
  2. Клиент не обязан связываться с банком. Если он пожелает проигнорировать сообщение, то блокировка перевода осуществится на два рабочих дня. Кажется, это немного, но предположим, платеж был осуществлен в пятницу утром, таким образом, блокировка будет снята аж во вторник. Если же клиент предпочтет связаться с банком (это можно сделать посредством телефонного звонка в службу поддержки банка), ему придется назвать кодовое слово и убедить сотрудника банка в том, что именно он осуществляет платеж.
  3. Если полученный ответ удовлетворит банк, блокировка будет снята, платеж проведут, клиент сможет беспрепятственно пользоваться картой.
  4. Если клиент не сможет подтвердить, что именно он осуществляет платеж (это возможно, например, в случае если клиент забыл кодовое слово или физически не может осуществить телефонный звонок, находясь за границей или в другом месте), тогда приостановится лишь текущая операция. Никакой блокировки всей карты или банковского счета, как утверждают многочисленные СМИ, не будет. Клиент в любом случае сможет пользоваться услугами банка. Если же банк блокирует именно карту, то, следует полагать, к данному закону это не имеет никакого отношения, ведь он не говорит про карты или счета, а акцентирует внимание именно на защите денежных средств клиентов именно при осуществлении конкретных платежей.

Как именно будет происходить блокировка денег при переводе с карты на карту, пока неизвестно. Перечень параметров разработает Центральный Банк, он же сообщит их кредитно-денежным организациями. Они в свою очередь разработают собственные руководства, принимая во внимание внутренний регламент.

Как уже было упомянуто, известно, что сейчас переводы денежных средств с карты Сбербанка на карты других коммерческих банков часто служат причиной того, что банк задерживает платеж.

Известно также, что другие банки требуют подтверждения платежа, если он осуществляется на счет другой финансовой организации.

Меньше блокировок и задержек замечено при переводах между разными клиентами внутри одного коммерческого банка.

Поговаривают, что блокировка переводов на счета других банков – это часть грязной маркетинговой стратегии с целью переманивания клиентов. К этому, естественно, могут прибегать только большие коммерческие банки с огромными клиентскими базами, для которых переводы клиентов на сторонние счета являются единичными.

Поэтому то, что блокировка банковских карт физических лиц за переводы – это правда, но согласно новому закону, карты блокировать не будут. Будут лишь задерживать переводы. Всего на два дня. При этом молчание клиента будет восприниматься как классическое согласие и приведет к проведению платежа даже без получения какого-либо ответа.

Как избежать блокировки и приостановления перевода денег банком, как предупредить это – инструкция

Закон о приостановлении перевода денег банками вступает в силу 26 сентября, поэтому еще ни одной блокировки согласно ему не произошло. Ни один коммерческий банк пока что не распространил перечень причин, по которым это может случиться. Но вооружен – значит предупрежден.

Важно знать общие причины, по которым банки смогут блокировать переводы, а также обладать знаниями, как таких блокировок избежать.

рекомендация – использовать карту привычным способом, а в случае предстоящих непривычных трат или получения переводов уведомлять банк.

Легче всего понять это на примере простой бытовой аналогии. Факт распития алкогольных напитков одним гражданином не вызывает никакого подозрения, ведь для него это весьма привычно. А его компаньон, который осуществляет то же действие, может вызвать удивление, осуждение, сомнение в его адекватности.

Подобная ситуация и с пользователями банковских продуктов. Если через карту регулярно проходят переводы в сотни тысяч рублей, то покупка норковой шубы в Интернет-магазине за двести тысяч не должна вызвать у банка никакого подозрения. Скорее всего, такой перевод денег приостановлен не будет.

Иная ситуация, если такую покупку попытается оплатить студент, который ежемесячно получает на свою банковскую карту две тысячи рублей стипендии.

Это вовсе не означает, что студенту нельзя покупать шубу даже при наличии достаточной суммы денег на карте. Позвонив по телефону службы поддержки банка можно будет подтвердить согласие на проведение платежа, и он пройдет.

Использовать пластиковую карту стоит по прямому назначению. В Интернете предлагается огромное количество вакансий удаленных сотрудников, главное требование для которых – наличие банковской карты, оформленной на собственное имя. Таким соискателям предлагают получать денежные средства и оставив себе небольшую сумму (например, пять процентов) переводить остаток на другой счет.

Очевидно, такой легкий способ заработка не должен привлекать законопослушного гражданина, ведь он сам невольно становится участником мошеннической схемы по отмывание денег, заработанных преступным путем.

Не следует забывать золотое правило финансовой безопасности: следует знать кому вы переводите денежные средства, и от кого вы их получаете.

Следует, однако, отметить, что поскольку банки не обязаны распространять список причин, по которым они блокируют переводы с карты на карту или будут задерживать переводы, то, скорее всего, разработать инструкцию, согласно которой можно было бы на сто процентов защитить себя от блокировки, невозможно.

Не стоит, однако, забывать, что все эти нововведения хоть и немного усложняют жизнь пользователям банковских продуктов, но их главная миссия – защита денежных средств граждан.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/news/1156-banki-nachali-blokirovat-perevody.html

В россии начал действовать закон о блокировке банковских карт

Банки получают право на блокировку карт: уже стал действовать закон

Сегодня рассмотрим тему: “в россии начал действовать закон о блокировке банковских карт” и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в х к статье.

(кликните для воспроизведения).

В среду, 26 сентября, вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать сомнительные операции по картам, а также приостанавливать действие самих карт на срок до двух рабочих дней.

Предполагается, что нововведение поможет защитить россиян от действий мошенников, однако не исключено, что в некоторых случаях последние, напротив, попробуют воспользоваться изменениями в законодательстве.

Как будет работать новый механизм и что нужно знать, чтобы не стать жертвой аферистов, — в материале «Известий».

Изменятся сразу несколько действующих законов

Федеральный закон 167-ФЗ был подписан президентом России 27 июня 2018 года и вступает в силу спустя положенные 90 дней.

Он предполагает внесение поправок сразу в несколько действующих законодательных актов «в части противодействия хищению денежных средств», указывается в его названии.

В том числе изменения затронут законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке» и «О национальной платежной системе» — к нему относится большая часть пунктов нового документа.

Его главная задача — обеспечить клиентам отечественных банков (причем как физическим, так и юридическим лицам) дополнительную защиту от кибермошенников.

Новые нормы предписывают финансовым организациям следить за операциями по картам и по умолчанию блокировать те, которые кажутся им сомнительными. В первую очередь речь идет о временной блокировке отдельной операции, но в целом банки вправе временно заблокировать и саму карту.

После этого сотрудники банка обязаны сразу связаться с ее владельцем, сообщить о блокировке и попросить подтвердить совершение операции. Как только подтверждение будет получено, блокировку тут же снимут и средства со счета спишут.

Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал, она будет отклонена. Если же связаться с держателем карты для подтверждения не получится, блокировку всё равно снимут и средства переведут, но только через два рабочих дня.

«Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», — говорится в части 5(1) ст. 3 закона «О платежных системах» (пункт вступит в силу 26 сентября).

Для юридических лиц главное новшество заключается в том, что они теперь смогут приостановить операцию по переводу средств уже после того, как было сделано списание.

Для этого нужно будет сообщить о несанкционированной операции, после чего банк должен связаться с банком-получателем.

Зачисление средств на другой счет будет заблокировано на пять дней, в течение которых получатель платежа должен будет предоставить подтверждающие документы. Об этом говорится в ст. 11 того же «Закона о национальной платежной системе».

(кликните для воспроизведения).

Кроме того, всю информацию обо всех попытках получить незаконный доступ к средствам клиентов банки должны будут передавать ЦБ, который для этого создаст собственную базу данных. Информация из нее смогут получать в том числе представители банковского сектора и платежных систем.

Сами меры уже действуют во многих банках

Фактически новый документ узаконивает на федеральном уровне процедуры, которые и без того так или иначе предпринимали большинство крупных банковских организаций.

Так, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Владимир Бакулин в ответ на запрос «Известий» пояснил, что никаких принципиальных изменений в рабочие процессы вносить не потребуется, поскольку в организации «очень давно налажен процесс мониторинга операций наших клиентов». Об этом же изданию заявили и в ВТБ.

— ВТБ действует строго в соответствии с законодательством РФ. Вводимые изменения не окажут существенных изменений на актуальные процессы работы банка. В настоящее время для выявления подозрительных операций ВТБ использует круглосуточный мониторинг платежей, — отмечается в сообщении пресс-службы ВТБ.

Источник: https://eksystems.ru/v-rossii-nachal-dejstvovat-zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.